Назначение, статус и основы организации Центрального банка

Финансовая аналитика » Национальный банк Украины » Назначение, статус и основы организации Центрального банка

Страница 1

Главное назначение центрального банка – это управление денежным оборотом с целью развития экономики. Центральный банк влияет на денежный оборот через изменение предложения денег и изменение цены денег. Свое назначение он реализует благодаря тому, что играет особенную роль в экономике - эмиссионного банка; банка банков, т.е. специфического банковского института, который формирует банковские резервы и регулирует деятельность банковской системы; органа государственного управления, который отвечает за монетарную политику.

Центральный банк принимает непосредственное участие в формировании предложения денег, причем как в формировании её наличного компонента, так и безналичного (депозитного). Он осуществляет эмиссию наличных для того, чтобы обеспечить ею коммерческие банки в обмен на их резервы, размещенные в центральном банке. Коммерческие банки поставляют наличные своим клиентам (вкладчикам) в обмен на их депозиты в банках, оставляя в кассах незначительную сумму наличных в качестве резерва. Наличные, эмитированная центральным банком и выпущенная в обращение коммерческими банками, циркулирует во внебанковской сфере и является важнейшим компонентом предложения денег [24].

Другим, еще более важным компонентом предложения денег, учитывая его размеры, являются деньги экономических субъектов, размещенные в коммерческих банках на депозитных счетах, т.е. безналичный компонент. В формировании этих денег центральный банк также играет определенную роль. Он обеспечивает банковскую систему дополнительными резервами, предоставляя займы коммерческим банкам и покупая у них ценные бумаги на открытом рынке.

Резервы банков подразделяются на две части: резервы, которые требует накапливать (обязательные резервы) центральный банк и какая-то сумма свободных резервов, которыми банки считают необходимым владеть (избыточные резервы). Коммерческие банки в границах избыточных (свободных) резервов, размер которых в значительной степени зависят от нормы обязательных резервов, предоставляют займы своим клиентам-заемщикам и таким образом создают дополнительные депозиты. Сумма созданных депозитов превышает сумму резервов, предоставленных центральным банком коммерческим банкам, потому что кредитная деятельность банковской системы в целом производит мультипликативное расширение депозитов. Когда центральный банк исключает из банковской системы резервы – взимает займы с коммерческих банков или продает ценные бумаги на открытом рынке – происходит соответствующее мультипликативное сворачивание депозитов. Необходимо определить, что наличка, выпущенная коммерческими банками в обращение, мультипликативного расширения не дает. Итак, центральный банк как особенный орган банковской системы создает так называемые деньги повышенной эффективности – наличных в обращении и резервы коммерческих банков, которые служат базой (денежной) для роста предложения денег.

Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов, но размер избыточных резервов и характер их использования коммерческими банками определяют самостоятельно, учитывая влияние различных факторов:

- неопределенность колебания остатков по депозитам, что зависит от поведения вкладчиков. Чем переменчивый приток и отток депозитов, тем больше избыточных резервов необходимо иметь банкам;

- стоимость кредита, который коммерческие банки необходимо взять для удовлетворения обязательных резервных требований в случае недостаточного количества резервов. Она определяется уровнем официальной процентной ставки центрального банка. Рост официальной ставки увеличивает соотношение между избыточными и обязательными резервами, т.к. кредиты для временного пополнения резервов дорожают и наоборот;

- процентный доход, который коммерческие банки теряют, держа свои резервы в центральном банке. Сумма утраченного дохода определяется рыночной процентной ставкой. Рост последней уменьшает соотношение между излишними и обязательными резервами и наоборот.

Центральный банк имеет, как правило, монопольное право осуществлять эмиссию наличных. Однако масса наличных, необходимая для обращения, определяется главным образом поведением субъектов экономики (физических и юридических лиц), которые решают, в какой пропорции они держат деньги наличные и на депозитных счетах в банках. Основные факторы, которые влияют на это решение - доверие к банковским системам, т.е. уровень риска, связанный с размещением средств в банках (вероятность банковской паники); ожидаемый доход от размещения средств в банках, который определяется уровнем депозитной процентной ставки коммерческих банков; масштабы теневой экономики, основой которой является попытка избежать контроль за законностью бизнеса, а также попытка избежать выплаты налогов; уровень доходов экономических субъектов.

Страницы: 1 2 3

Другое по теме:

Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности кредитором
Проблема оценки кредитоспособности заемщика банком не относится к числу достаточно разработанных. Прежде всего, в уточнении нуждается сам термин “кредитоспособность”. Наиболее распространенным является такое его определение – способность лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязат ...

Основное содержание работы банка по открытию и обслуживанию кредитной линии
Рассмотрим порядок открытия и ведения краткосрочной кредитной линии в филиале № 627 АСБ «Беларусбанк» на примере кредитования Белорусско-итальянского совместного предприятия «Унибокс» (общество с ограниченной ответственностью), которое 29 марта 2006 года обратилось в банк с ходатайством об открытии ...

Организационно-правовые формы страховых организаций
Основными законодательными актами в области регулирования страховой деятельности являются Гражданский кодекс Республики Беларусь, а также Закон о страховании и некоторые другие законодательные акты. Указанные документы определяют основные организационно-правовые требования к созданию страховой комп ...

Главное меню

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru