Анализ российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса

Принято считать малый и средний бизнес мотором экономической системы отдельного региона, государства или всего мира в целом. Неслучайно правительство многих стран стремиться помогать развитию малого и среднего бизнеса предпринимательства, преследуя цели укрепления всей экономической модели своей страны.

Доля ВВП в России низкая: порядка 17%, а в развитых странах этот показатель превышает 50%. При этом столь низкий удельный вес малого бизнеса обеспечивается таким же малым объемом кредитования: ссуды МСБ составляют только пятую часть общего портфеля ссуд юридическим лицам.

По данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства, в целом по России на 1 января 2010 г. Количество зарегистрированных малых предприятий увеличилось по сравнению с 1 января предыдущего года на целых 20%. В то же время среднесписочная численность занятых занятых в этой сфере за данный период времени снизилась на 1,1%, объем оборотов малых предприятий, с учетом индексации потребительских цен, сократилась на 17%, а объем инвестиций в основной капитал – на 32,6% Данные факты, очевидно, говорят о том что в течении 2009г., особенно в первой его половине, многие граждане России, потерявшие работу стремились организовать собственный бизнес. Отсюда существенный прирост, который сопровождался снижением качественных показателей сектора МСБ.

Сегодня оценка кредитных рисков для всякой финансовой организации стоит во главе угла. Не исключение и МСБ: в течении 2009г. Ни один крупнейший банк в России не выдавал ссуд новым клиентам без обеспечения в виде залога недвижимости или транспорта, полностью покрывающего всю стоимость долга.

Сильнее всего такое ужесточение требований к заемщикам сказалось на отраслях оптовой и розничной торговли, обеспечивающей более половины совокупных оборотов по малым и средним предприятиям. Основная масса этих компаний в России наращивала капитал за счет постоянного перекредитования, объемы которого с каждым разом только возрастали. Еще в середине 2008г., на пике экономического роста, товар/продукция, находящиеся в обороте, считались нормальным залоговым обеспечение для банков. Многие предприятия получали деньги под залог товаров, которые должны быть обязательно реализованы, и на эти средства производили/ закупали новые партии продукции. Этот снежный ком рос до тех пор, пока в один прекрасный момент не оказалось, что некогда нужные товары больше не пользуются спросом.

В итоге банки, чувствуя такую суматоху на рынке оптово-розничной торговли, предпочли ограничить или вовсе не прекратить кредитование под залог товара в обороте. Поскольку другого обеспечения займа большинство торговых предприятий в силу специфики своего бизнеса предложить не могли, в течении 2009г. обороты по оптово- розничной торговле снизились на 10,5%, а доля выданных отрасли кредитов в общем объеме займов МСБ сократилась с 49 до 43%. Наиболее сильное снижение наблюдалось в первой половине 2009г., когда доля торговых предприятий в портфеле МСБ составила 39%.

Во второй половине 2009г. Отраслевой дисбаланс немного сократился, кредиторы начали рассматривать возможности кредитования субъектов малого предпринимательства с частичным обеспечение займа оборотной продукцией, однако процедура оценки платежеспособности заемщика стала гораздо более тщательной, чем прежде.

Другое по теме:

История развития банка, основные направления, виды кредитов
ОАО «МДМ Банк» – крупнейший сетевой банк России. Основан в декабре 1993 года. 3 декабря 2008 года акционеры МДМ-Банка и УРСА Банка объявили о намерении объединить свои доли в банковский холдинг для создания одного из ведущих частных универсальных банков России. 10 августа 2009 года было объявлено, ...

Система медицинского страхования РФ
Медицинское страхование по характеру оказываемой помощи подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам России равные возможности в получении медицинской лекарственно ...

Деятельность по управлению ценными бумагами
Деятельность по управлению ценными бумагами — это осуществление юридическим лицом от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц: ценными ...