Механизм предоставления ипотечных займов

- предварительная квалификация клиентов;

- расчет расходов на получение кредита;

- консультация клиентов о необходимом пакете документов для кредитования;

- анализ заявки;

- подготовка и внесение на рассмотрение кредитной заявки на Розничный кредитный комитет;

- взаимодействие с менеджерами отношений по вопросам привлечения клиентов для розничного кредитования, в том числе по отработке целевых групп клиентов.

- мониторинг кредита и работа с просроченной задолженностью

Обращаясь в банк за получением ипотечного кредита, в первую очередь клиент имеет дело с кредитным офицером. В работе с клиентом кредитный офицер должен строго придерживается требований этики делового общения.

В начале беседы выясняются потребности и намерения клиента, мотивация необходимости получения кредита и серьезность данных намерений.

После того, как кредитный офицер получает полное представление о потребностях клиента, он консультирует его о продуктах банка и условиях кредитования, разъясняет ему все права и обязанности, связанные с получением кредита.

В случае согласия клиента с условиями банка кредитный офицер на основании решения клиента производит расчет расходов на получение кредита. Один экземпляр расчета расходов передается клиенту, второй экземпляр с подписью клиента кредитный офицер оставляет у себя во избежание недоразумений, связанных с оплатой данных расходов в дальнейшем и предоставляет клиенту перечень документов и анкету.

На основании решения клиента кредитный офицер согласовывает время оценки с оценщиком.

Независимые оценщики определяют только рыночную стоимость предоставляемого в обеспечение по кредиту имущества. Оценка предоставляемого в обеспечение по кредиту имущества должна быть произведена независимыми оценщиками в срок не более 1 дня после получения необходимых для оценки документов.

Клиент предоставляет оценщику копии правоустанавливающих документов для оценки. Оценщик определяет рыночную стоимость и готовит акт оценки залогового имущества. Не лимитировано время оценки и возможность обращения клиента в другие оценочные организации, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве.

При полном сборе необходимых документов заемщиком, кредитный офицер проводит повторную предварительную квалификацию.

Клиенту предлагается заполнить заявление-анкету на получение кредита.

Кредитный офицер распечатывает и отдает на подпись клиенту заявления-согласия на предоставление информации из имеющихся баз данных:

– проверка занятости через БД «ГЦВП» (если кредит выдается с анализом платежеспособности клиента)

– проверка место жительства и документов через БД «Адресное бюро»

По результатам предварительной квалификации Кредитный офицер готовит экспертное заключение установленной формы.

Кредитная заявка с экспертным заключением кредитного офицера выносится на рассмотрение розничного кредитного комитета. Оценка юридических рисков клиента на розничном кредитном комитете проводится по залоговому обеспечению. В сложных или спорных случаях кредитный офицер после согласования с начальником отдела может устно обратиться к юристу за разъяснениями до вынесения заявки на розничный кредитный комитет.

После проверки составленного договора залога кредитным офицером по сопровождению, юрист филиала визирует договор, этим юрист подтверждает наличие всех документов и надлежащего оформления. В случаи не соответствия кредитного досье юрист должен незамедлительно уведомить кредитного офицера.

При этом проверка договора залога не должна превышать 1 часа для каждого отдельного заемщика.

При необходимости розничный кредитный комитет либо кредитный офицер может запросить дополнительную проверку клиента службой безопасности.

При оформлении запроса кредитный офицер передает в службу безопасности следующие документы:

Для работников по найму:

– копию документа, удостоверяющего личность предпринимателя;

– копию заявки на получение кредита с анкетными данными;

– копии правоустанавливающих документов.

Кроме того, для предпринимателей без образования юридического лица (индивидуальных предпринимателей):

Другое по теме:

Анализ современного состояния рынка систем денежных переводов в России
Трансграничные операции физических лиц в 2008 году Оборот трансграничных операций физических лиц (переводы в Россию и переводы из России) в 2009 году равнялся 26,3 млрд. долларов США. По сравнению с 2008 годом он вырос на 39%. (млрд. долларов США) 2009 год Справочно: 2008 год Переводы в пользу физи ...

Способы управления банковскими рисками
Мировой и отечественный опыт коммерческих кредитных организаций позволяет сформулировать принципы построения внутрибанковской системы управления рисками: · комплексность, т.е. единая структура системы управления для всех видов риска; · дифференцированность, т.е. специфика содержания отдельных элеме ...

Вывод
Рассмотрев структурную и функциональную роли биржи можно утверждать, что современная рыночная экономика, уже не может существовать без ценных бумаг и фондовых бирж – они стали ее неотъемлемой частью. Биржа представляет собой, сложную систему; как организационной структуры, так и структуру проведени ...