Сущность и роль банковской системы в экономической структуре государства

- ипотечные банки.

Банковские операции могут осуществлять только банки, имеющие лицензию Центрального банка России. Список таких банков периодически публикуется. Сделки, совершенные без надлежащего на то разрешения, признаются недействительными, а весь доход взыскивается в пользу государства, что влечет потерю клиентами своих денег.

Основная задача и роль банковских структур в экономической системе проявляется в создании условий для увеличения безналичной денежной массы в стране и сокращении роста инфляции.

Более подробно процесс создания новых денег банками можно проследить на следующем примере.

Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет мультипликатор денежного предложения или банковский мультипликатор:

1

m = -------------- * 100, (1)

r

М

m = ---------------------------------- , (2)

R

где r - обязательная резервная норма, %; М - прирост депозитов; R - прирост резервов.

В нашем примере m=10, то есть каждый доллар увеличения резервов привел к возрастанию депозитов на 10 долларов. Следовательно, величина мультипликатора находится в обратной зависимости от обязательных резервных требований. Если ставка минимальных резервов снизится до 5%, то m составит 20, а если повысится до 20%, то m снизится до 5. В реальной жизни мультипликационный эффект расширения банковских депозитов в значительной степени зависит от величины «утечек» в сферу текущего обращения, так как далеко не все деньги, взятые в форме ссуд в банкам, возвращаются туда на депозиты, часть их продолжает циркулировать в качестве наличным. Кроме того, в нашем примере мы не учитывали, что клиенты банков могут брать деньги с текущих счетов, что также сокращает возможности банков выдавать ссуды.

Наконец, в случае изъятия денег из резервов банков мультипликационный эффект работал бы в противоположном направлении, например, покупка коммерческими банками у федеральной резервной системы государственной облигации стоимостью 1000 долл. сокращает резервные ресурсы банка на эту сумму, что в конечном счете приводит к уничтожению банковский депозитов на 10 тыс. долл. (при минимальной ставке резерва 10 %).

Основными факторами, от которых зависит процесс создания банками новым денег, и, следовательно, изменение денежной массы, является размер минимальной ставки резервов и спрос на новые ссуды со стороны заемщиков. В последующий темах, будет рассмотрено как, пользуясь этими рычагами, государственный банк и министерство финансов могут регулировать величину денежной массы.

В современной российской экономике налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом (рисунок 1).

Первоначальным импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности, является соответствующая директива Центрального банка РФ РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждение (коммерческих банков). Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическими и физическими лицам, обслуживаемым в данном коммерческом банке.

Другое по теме:

Инструменты ЦБ в области кредитной политики
Денежно-кредитная политика – это проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Денежно-кредитная политика государства ...

Сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля банка
Текущий контроль кредита осуществляется в период действия кредитного договора и состоит из двух видов контроля: контроля за кредитным портфелем в целом и контроля за отдельными кредитами. Целями осуществления контроля за кредитным портфелем являются: - обеспечение соответствия объемов кредитования ...

Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. [15, с. 83] Кредитоспособность клиента в мировой банковской практике являлось и является одним из основных объектов оценки при определении целесообраз ...