Эффективность и устойчивость банковского сектора

В целях повышения в 2007 году эффективности функционирования банковского сектора и выполнения целевых ориентиров его развития банкам было рекомендовано достичь следующих параметров (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 1 февраля 2007 г. №17 «Об итогах выполнения Основных направлений денежно и кредитной политики Республики Беларусь за 2006 год и задачах банковской системы страны по их реализации в 2007 году»): прироста ресурсной базы на 28 процентов; прироста собственного капитала на 17 процентов; рентабельности капитала не менее 11 процентов и рентабельности активов не менее 1,8 процента; доли проблемной задолженности в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям не более 2,5 процента; доли проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не более 4,5 процента. [14.1]

Итоги работы за 2009 год свидетельствуют о повышении эффективности банковского сектора. Так, совокупная прибыль банков превысила 411 млрд. рублей, что в 1,9 раза больше ее объема, полученного за 2008 год. Основными факторами роста прибыли явились снижение налоговой нагрузки на банки (вследствие перехода на уплату налога на прибыль вместо уплаты налога на доходы), а также значительное увеличение объема активных операций.

Прибыль банков стала одним из главных источников собственного капитала, прирост которого за 2008 год достиг 1,13 трлн. рублей (28,1 процента при прогнозе 13–17 процентов).

Соотношение собственного капитала банков и ВВП увеличилось на 0,5 процентного пункта и на 1 января 2009 г. составило 5,4 процента. Показатели рентабельности банковского сектора сложились на уровне: прибыль к активам –1,7 процента (при прогнозе 1,8 процента), прибыль к собственному капиталу – 9,5 процента (при прогнозе 11 процентов). На развитие банковского сектора сдерживающее влияние оказала низкая рентабельность деятельности государственных банков. Рентабельность капитала в этих банках составила 8,1 процента, рентабельность активов – 1,6 процента, в то время как по другим банкам – 14,6 и 2,4 процента соответственно. Столь существенная разница в показателях обусловлена главным образом участием государственных банков в кредитовании государственных программ на льготных условиях.

Безопасность функционирования банков на 1 января 2009 г. характеризовалась следующими параметрами:

- достаточность нормативного капитала банков (отношение собственных средств (капитала) к общей сумме активов и вне балансовых обязательств, оцененных по уровню риска) сложилась на уровне 24,4 процента, что более чем в 3 раза превышает установленный норматив (8 процентов);

- минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов -24,1 процента при нормативе не менее 20 процентов;

- краткосрочная ликвидность (отношение активов со сроками погашения до 12 месяцев к обязательствам со сроками исполнения до 12 месяцев) – 1,4 при нормативе не менее 1;

- мгновенная ликвидность (отношение активов до востребования к сумме пассивов до востребования и с просроченными сроками) – 129 процентов при нормативе не менее 20 процентов;

- текущая ликвидность (отношение текущих активов к текущим пассивам) – 96,7 процента при нормативе не менее 70 процентов.

Доля проблемных активов по кредитам, выданным юридическим лицам, на 1 января 2009 г. составила 10 процентов, тогда как в кредитах физическим лицам – 0,8 процента, в кредитах банкам – близка к нулю.

Другое по теме:

Расчет максимальной суммы кредита
Для определения максимальной суммы кредита банк должен произвести следующие расчеты: 1. Определение платежеспособности заемщика Для получения кредита заемщик представляет в банк следующие документы, подтверждающие его платежеспособность: - справку с места работы заемщика и поручителей о доходах и р ...

Форвардные контракты
Форвардный контракт – это соглашение между сторонами о будущей поставке базисного актива, которое заключается вне биржи. Все условия сделки оговариваются в момент заключения договора. Исполнение контракта происходит в соответствии с данными условиями в назначенные сроки. Форвардный контракт заключа ...

Пути совершенствования работы банка с физическими лицами
Как показывает проведенный нами анализ финансовой работы банка, в частности работы с физическими лицами, на данный момент использованы далеко не все возможности активизации и повышения эффективности работы в данном сегменте. В качестве мер по развитию бизнеса с частными клиентами можно предложить с ...