Основные элементы и свойства банковской системы

Страница 1

Банки являются торгующими организациями. Они покупают ресурсы и привлекают средства. Это их пассивные операции. Они покупают ресурсы и привлекают средства. Это их пассивные операции. Они платят клиентам за эти привлеченные ресурсы и далее выдают другим клиентам, т.е. размещают средства прежде всего среди заемщиков, а также используют их по другим направлениям. Такое размещение аккумулированных ресурсов называется активными операциями.

Банковское кредитование строится с учетом ряда упомянутых выше принципов - возвратности, платности, срочности, обеспеченности. Ссуда должна быть возвращена в оговоренный кредитным договором срок. Принцип обеспеченности требует, чтобы выданным суммам соответствовали ценности или полезные затраты позволяющие заемщику получить к сроку возврата кредита денежные ресурсы, для обеспечения этого принципа часто используют залог, поручительство, гарантия в виде ипотеки и обязательства в других формах, принятых практикой. Предоставление банком кредита обычно обуславливается заключением кредитного договора.

В последнее время коммерческие банки начали широко использовать выдачу кредита путем использования кредитной линии, при которой открывается ссудный счет и устанавливается предельный лимит кредитования. В случае отсутствия средств на расчетном счете банк автоматически производит выдачу ссуд в пределах лимита, в случае превышения лимита взыскиваются повышенные проценты.

Для тех заемщиков, кого банк считает финансово устойчивыми, может использоваться кредитование по контокоррентному счету. На том счете отражаются как имеющиеся у клиента собственные средства, в виде сальдо по кредиту счета, так и полученные кредиты, в виде сальдо по тому же счету по дебету. Если клиент банка просит перевести его на такой порядок кредитования учреждение банка имеет право на основе экономического анализа его баланса внести предложение о принятии мер к повышению кредитоспособности путем изменения структуры его ликвидный средств, увеличения собственным оборотным средств, ускорения оборачиваемости, сокращения за асов товарно-материальных ценностей и т.д. Все эти меры повысят кредитоспособность и платежеспособность клиента, и он сумеет в этом случае пользоваться таким удобным видом кредитования как контокоррент. При организации контокоррента важной задачей является правильное оформление планового размера кредита, такой плановый размер определяется как разница между потребностями в оборотным средствам, имеющимися у предприятия и источниками им формирования.

Потребность в оборотным средствам определяется на основе имеющимся данным об остаткам оборотным средств и активов, товаров отгруженным, срок оплаты которым еще не наступил, и нормальной дебиторской задолженности. Если эта потребность в оборотным средствам меньше имеющимся у заемщика в пассиве баланса источников формирования оборотным средств, то разница и будет представлять тот плановый размер кредита, который необходим предприятию при осуществлении хозяйственной деятельности в планируемом периоде. Разумеется, потребность в кредите может меняться по сравнению с рассчитанной плановой суммой. С учетом показателей работы заемщика банк может проявлять гибкость и жестко не ограничивать уровень кредита по конкретному счету. Если же банк видит, что заемщик ухудшает показатели работы, не выполняет условия договора, то как санкцию банк может ввести режим кредитования, который не позволяет превышать рассчитанного планового размера кредита.

Банки также могут выпускать платежные документы, ценные бумаги, чеки, векселя, акции, облигации, аккредитивы, покупать, продавать, хранить платежные документы и ценные бумаги, выдавать поручительства, гарантии на третьим лиц, приобретать право требования на поставку товаров и оказание услуг, принимать риски при исполнении таких требований. Коммерческие банки могут также осуществлять и валютные операции

Страницы: 1 2

Другое по теме:

Перспективы кредитования малого бизнеса
У рынка кредитования малого и среднего бизнеса очень хорошие перспективы. Спрос в настоящее время значительно превышает предложение и будет только расти. Объем рынка кредитования малого бизнеса увеличился в 2006 году более чем на 90%, и составил около 10 млрд долл. При этом, по оценкам МЭРТ, потреб ...

Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
Сегодня в России, как уже упоминалось выше, насчитывается около 1300 коммерческих банков, из них только около двух десятков условно можно назвать ипотечными. Первыми начали свою деятельность Санкт-Петербургский ипотечный банк, Московский коммерческий банк ипотечного кредита, «Опцион», Акционерный с ...

Анализ кредитоспособности заемщика
Процесс кредитования связан с действиями многочисленных факторов риска, способных повлечь за собой невозврат ссуды в установленный срок кредитополучателем, поэтому важнейшим этапом кредитного процесса является изучение кредитоспособности кредитополучателя. Целью анализа кредитоспособности выступает ...

Главное меню

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru