Финансирование под уступку денежного требования

Необходимо особо подчеркнуть, что помимо "классического" факторинга в Пробизнесбанке осуществляется кредитование под уступку прав денежного требования, что гораздо дешевле для заемщиков, так как кредитование под уступку прав требования - продукт менее рискованный <1>.

--------------------------------

<1> Поскольку кредитование под уступку прав денежного требования с юридической точки зрения является "обычным" кредитом, то снимается проблема судебных споров, возникающих при факторинге в случае наступления неоплаты.

Принципиальное отличие кредитования под уступку прав требования от факторинга заключается в отсутствии обязательного минимального количества покупателей, ограниченного лимита на одного дебитора, а также в максимально приближенной к кредитованию стоимости продукта и быстром принятии кредитного решения.

Дополнительным преимуществом этого продукта для клиента является осуществляемое банком административное управление дебиторской задолженностью и максимальное финансирование уступленных требований. Кредитование уступленной банку дебиторской задолженности сроком до 180 дней осуществляется в объеме 90% от задолженности, а формальным обеспечением являются товары в торговом обороте при ставке ниже средней по рынку.

Пробизнесбанк считает, что по своим потребительским свойствам кредитование под уступку прав требования не уступает факторингу и оптимально для клиентов по стоимости. Кредитование под уступку прав требования позволило Банку снизить ставку до 17 - 23% годовых в рублях. При этом клиентам не нужно выводить свои оборотные средства для финансирования отсрочек, искать ликвидные залоги и нести риск по платежам своих дебиторов.

Именно поэтому стратегия Пробизнесбанка предусматривает дальнейшее развитие данного продукта. Любые российские поставщики продукции в сети (а их у Пробизнесбанка уже более 300) могут в кратчайшие сроки получить финансирование под уступку прав требования <1>.

--------------------------------

<1> Как отмечалось выше, в этой сфере сегодня, несмотря на бурное развитие, ощущается нехватка подобных услуг. Сетевые супермаркеты стремительно открывают новые магазины, а некоторые из них даже предлагают свой факторинг. Однако так называемый "внутренний факторинг" предлагается лишь самым привилегированным поставщикам, имеющим длительный опыт поставок в данную сеть. Это связано с невысокой стоимостью услуги - всего 13% годовых в валюте.

Размеры ссудной задолженности и сроки пользования кредитными ресурсами определяются клиентами самостоятельно в пределах расчетного лимита, который устанавливается на основе анализа финансового состояния компании и прогноза движения денежных средств по уступленной банку дебиторской задолженности.

Клиент сам определяет целесообразность погашения кредита под уступку денежного требования за счет других свободных источников, отличных от уступленной дебиторской задолженности, оптимизируя за счет этого процентные издержки. У клиента также имеется возможность on-line доступа через internet-banking к контролю текущей задолженности по кредитованию и состоянию дебиторской задолженности, переуступленной банку. Стоимость услуги складывается из процентной ставки по кредитованию и комиссии за административное управление дебиторской задолженностью (5 - 6% годовых).

Административное управление дебиторской задолженностью включает в себя: проверку деловой репутации покупателей, прием и учет документов по отгрузке продукции покупателям, контроль за своевременностью оплат поставок, установку программного обеспечения для оперативного контроля за состоянием дебиторской задолженности, формирование подробных отчетов по поставкам, специальную процедуру напоминаний при задержках платежей.

Другое по теме:

Международная банковская практика оценки корпоративных клиентов
Практика выдачи корпоративных кредитов по-прежнему остается актуальной: обслуживание корпоративных клиентов как оптовых покупателей всегда было одним из приоритетных направлений банковской деятельности[7]. Современная экономическая ситуация и здоровая конкуренция подталкивают банки к расширению кре ...

Учет приобретения медстраховки
Условие Организация в интересах своих 25 работников заключила с государственной страховой организацией договор медстрахования на 12 месяцев. Сумма страховых взносов (не превышает 3% фонда заработной платы всех работников организации), уплаченных страховщику единовременно при заключении договора, со ...

Виды и формы ипотечного кредитования
Рассмотрим наиболее распространенные виды ипотечного кредитования.1. Первая – стандартная, или типовая, форма ипотечного кредита. Например, покупатель для приобретения некоторого имущества за назначенную цену в 120 тыс. руб. получает ссуду под залог этого имущества в сумме 100 тыс. руб. и добавляет ...