Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в России

Финансовая аналитика » Банковское кредитование малого бизнеса » Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в России

Страница 2

Численность второго по массовости МП отряда – в операциях с недвижимостью, аренде и предоставлении услуг – в 2010 г. почти стабилизировалась (–0,5%, до 38 400), хотя за кризисный период чистка рядов здесь была одной из самых внушительных (–30,3% относительно 2008 г.).

На транспорте и в связи количество малых предприятий уменьшилось в 2010 г. на 1,6% при падении за два года на 25,9%. Примечательно, что после роста в прошлом году на 6,1% численность МП, занимающихся гостиничным и ресторанным бизнесом, стала докризисной – 8700.

Продолжилась в 2010 г. и тенденция более медленного сокращения количества работников (–2,7%), чем самих малых предприятий. Оборот МП вырос относительно 2009 г. на 16,4% при снижении их численности. Правда, требуется еще и поправка на разницу в уровне цен. Совсем не порадовали МП ростом капитальных инвестиций – +2,2% против прироста на 6% в целом по экономике. Но опять же нужна скидка на уменьшение рядов малых предприятий и известные проблемы с их доступом к кредитам, тем более на капитальные цели.

По всем рассматриваемым показателям развития малого предпринимательства, за исключением оборота малых предприятий, в данном случае наблюдается негативная динамика.

Помимо спросовых ограничений, основные проблемы малых предприятий в условиях кризисных явлений носили, прежде всего, финансовый характер. Ситуация с малым предпринимательством характеризовалась:

– сокращением платежеспособного спроса на продукцию малых предприятий;

– ростом просроченной кредиторской задолженности фирм перед банками, лизинговыми компаниями и контрагентами при отсутствии системы ее реструктуризации;

– разворачиванием системы неплатежей;

– отсутствием доступа к банковскому кредитованию (в связи с ужесточением требований к заемщикам и ростом процентных ставок по кредитам).

Со стороны банков, помимо ряда упомянутых, эти проблемы выглядели следующим образом:

– непрозрачность малого бизнеса

– повышенные кредитные риски

– недостаточные объемы обеспечения

– несовершенство законодательства об обеспечении (залоге)

Несмотря на то, что зависимость малых предприятий от банковского сектора и банковского финансирования в отличие от крупных и средних предприятий не является ярко выраженной, кризис ликвидности в банковском секторе сократил возможности для выделения кредитов малым предприятиям. Как правило, представители малого бизнеса в меньшей степени пользуются кредитами (по сравнению с более крупными коллегами) для реализации проектов по расширению бизнеса и созданию новых производств. Субъекты малого предпринимательства используют кредиты в основном для пополнения оборотных средств, закупки товаров у крупных производителей, оптовиков. Другими словами, у малого бизнеса велика потребность в краткосрочных и среднесрочных кредитах. Банки, ограниченные в своих ресурсах из-за кризиса, не могли удовлетворить спрос со стороны малых предприятий на получение таких кредитов. Более того, программы кредитования малого бизнеса были свернуты или существенно ужесточены банками в первую очередь.

В большей степени влияние банковского кризиса почувствовали на себе малые предприятия, работающие с небольшими региональными банками, которые испытывали наиболее значительные сложности с ликвидностью.

Ситуация с финансами для малого бизнеса начала немного меняться в лучшую сторону только к концу 2009 года.

Данные ЦБ РФ, свидетельствуют о приросте в 2010 году объемов кредитов, выданных банками МСБ (в млн. рублей), по сравнению с 2009 на 40%. Они свидетельствуют о том, что с каждым годом доля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, растет, а доля таких ссуд в кредитных портфелях многих банков составляет 30–40%.

В Таблице 1 представлен рейтинг банков по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу.

Таблица 1

Банк

Объем кредитов

Количество кредитов

Кредитный портфель

Уровень просрочки

1

Сбербанк России

486 739 000

103 742

528 794 000

Н/д

+21,68%

+24,99%

+5,76%

2

Банк «Уралсиб»

229 205 006

15 014

74 963 706

Н/д

+5,46%

-

+22,29%

3

Банк «Возрождение»

94 300 000

736

48 700 000

11%

+33,83%

-45,07%

+16,28%

4

Промсвязьбанк

77 249 026

8604

25 847 187

2,7%

+95,24%

+13,85%

+14,70%

5

РосЕвроБанк

67 000 000

2818

14 800 000

8,6%

-

-

-

6

ВТБ24

40 950 398

33 267

79 359 724

Н/д

+273,98%

-

+11,48%

7

Инвестторгбанк

39 601 449

1433

21 779 871

5,5%

+80,66%

+34,93%

+35,44%

8

Национальный банк «Траст»

27 327 430

16 844

21 927 061

Н/д

+298,36%

+214,84%

+108,37%

9

Юниаструм Банк

27 203 203

1695

37 120 986

Н/д

+597,52%

+86,06%

+696,76%

10

Национальный торговый банк

22 515 077

2913

11 515 413

5,5%

-

-

-

11

Банк Центр-инвест

21 200 000

4896

15 200 000

Н/д

+35,03%

+17,44%

-

12

Локо-Банк

20 988 231

2257

17 595 590

0,88%

-

-

-

13

СБ Банк

16 934 560

4550

10 434 761

1,165%

+6,00%

+11,88%

+9,47%

14

Акибанк

14 362 012

987

5 936 426

12,47%

-

-

-

15

АлтайЭнергобанк

8 264 439

350

3 485 778

1,58%

+182,95%

-34,70%

+48,50%

16

Мособлбанк

7 824 012

268

8 001 524

0,88%

-

-

-

17

ИнвесткапиталБанк

7 310 881

485

2 651 659

3,2%

+10,84%

-41,92%

+493,70%

18

Балтинветбанк

5 409 000

937

2 199 000

Н/д

+74,48%

+40,06%

+46,6%

19

ФГ «Лайф»

5 194 957

8452

6 744 239

18%

+91,07%

+229,00%

+20,52%

20

СКБ-Банк

4 533 349

7800

5 332 223

9,26%

+284,65%

+268,27%

+109,91%

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Другое по теме:

Банковские правила по открытию и закрытию банковских счетов
.Банк открывает в валюте Российской Федерации: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов; подразделений службы судебных приставов; правоохранительных орг ...

Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в России
Для того чтобы понять и объяснить динамику спроса малого бизнеса на банковские кредитные продукты и в целом на финансовые услуги, посмотрим, как вел себя сам этот сектор в последние 3 года. В любом случае сравнивать уровень развития малого предпринимательства в 2010 годус уровнем его развития в 200 ...

Функции рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг имеет ряд функций, которые условно можно разделить на две группы: обще рыночные функции, присущие обычно каждому рынку, и специфические функции, которые отличают его от других рынков. К обще рыночным функциям относятся такие, как: - коммерческая функция, т.е. функция получения пр ...

Главное меню

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru