Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в России

Численность второго по массовости МП отряда – в операциях с недвижимостью, аренде и предоставлении услуг – в 2010 г. почти стабилизировалась (–0,5%, до 38 400), хотя за кризисный период чистка рядов здесь была одной из самых внушительных (–30,3% относительно 2008 г.).

На транспорте и в связи количество малых предприятий уменьшилось в 2010 г. на 1,6% при падении за два года на 25,9%. Примечательно, что после роста в прошлом году на 6,1% численность МП, занимающихся гостиничным и ресторанным бизнесом, стала докризисной – 8700.

Продолжилась в 2010 г. и тенденция более медленного сокращения количества работников (–2,7%), чем самих малых предприятий. Оборот МП вырос относительно 2009 г. на 16,4% при снижении их численности. Правда, требуется еще и поправка на разницу в уровне цен. Совсем не порадовали МП ростом капитальных инвестиций – +2,2% против прироста на 6% в целом по экономике. Но опять же нужна скидка на уменьшение рядов малых предприятий и известные проблемы с их доступом к кредитам, тем более на капитальные цели.

По всем рассматриваемым показателям развития малого предпринимательства, за исключением оборота малых предприятий, в данном случае наблюдается негативная динамика.

Помимо спросовых ограничений, основные проблемы малых предприятий в условиях кризисных явлений носили, прежде всего, финансовый характер. Ситуация с малым предпринимательством характеризовалась:

– сокращением платежеспособного спроса на продукцию малых предприятий;

– ростом просроченной кредиторской задолженности фирм перед банками, лизинговыми компаниями и контрагентами при отсутствии системы ее реструктуризации;

– разворачиванием системы неплатежей;

– отсутствием доступа к банковскому кредитованию (в связи с ужесточением требований к заемщикам и ростом процентных ставок по кредитам).

Со стороны банков, помимо ряда упомянутых, эти проблемы выглядели следующим образом:

– непрозрачность малого бизнеса

– повышенные кредитные риски

– недостаточные объемы обеспечения

– несовершенство законодательства об обеспечении (залоге)

Несмотря на то, что зависимость малых предприятий от банковского сектора и банковского финансирования в отличие от крупных и средних предприятий не является ярко выраженной, кризис ликвидности в банковском секторе сократил возможности для выделения кредитов малым предприятиям. Как правило, представители малого бизнеса в меньшей степени пользуются кредитами (по сравнению с более крупными коллегами) для реализации проектов по расширению бизнеса и созданию новых производств. Субъекты малого предпринимательства используют кредиты в основном для пополнения оборотных средств, закупки товаров у крупных производителей, оптовиков. Другими словами, у малого бизнеса велика потребность в краткосрочных и среднесрочных кредитах. Банки, ограниченные в своих ресурсах из-за кризиса, не могли удовлетворить спрос со стороны малых предприятий на получение таких кредитов. Более того, программы кредитования малого бизнеса были свернуты или существенно ужесточены банками в первую очередь.

В большей степени влияние банковского кризиса почувствовали на себе малые предприятия, работающие с небольшими региональными банками, которые испытывали наиболее значительные сложности с ликвидностью.

Ситуация с финансами для малого бизнеса начала немного меняться в лучшую сторону только к концу 2009 года.

Данные ЦБ РФ, свидетельствуют о приросте в 2010 году объемов кредитов, выданных банками МСБ (в млн. рублей), по сравнению с 2009 на 40%. Они свидетельствуют о том, что с каждым годом доля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, растет, а доля таких ссуд в кредитных портфелях многих банков составляет 30–40%.

В Таблице 1 представлен рейтинг банков по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу.

Таблица 1

Другое по теме:

Судебная практика взыскания задолженности по кредитам физических лиц
Вопрос взыскания задолженности по кредитам физических лиц - обеспечения исковых заявлений - не теряет своей актуальности. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие - встает вопрос о необходимости их возврата, в том числе и с использованием судебного производства. ...

Общая характеристика вида страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является продуктом системы социального страхования. Охарактеризовать его – значит выделить его общие и специфические свойства. Мы полагаем, что к общим свойствам этого продукта относятся те, которые делают его собствен ...

Управление банковскими рисками в АКБ ОАО «Банк Москвы»
Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. По состоянию на 30 июня 2009 года (по МСФО) активы Банка Москвы составили 824 млрд рублей, кредитный портфель — 549,5 млрд рублей.[14 ...