Проблемы кредитования малого бизнеса, кредитные риски

Финансовая аналитика » Банковское кредитование малого бизнеса » Проблемы кредитования малого бизнеса, кредитные риски

Страница 2

– не предоставлять кредит, если предприятие находится в критической ситуации или средства необходимы для погашения другого кредита;

– определять кредитоспособность заемщика только на основе анализа его реального финансового положения;

– учитывать конкурентоспособность заемщика, репутацию, деловые и профессиональные качества руководства предприятия;

– учитывать трудности предоставления малым предприятиям первоклассных поручителей, используя комбинированный залог;

– оперативно решать вопрос о предоставлении кредита и при положительном решении постоянно следить за состоянием бизнеса клиента и сроками погашения кредита.

В этой ситуации банку приходится самому создавать кредитную историю клиента, начиная работу с ним с выдачи небольших займов на короткие сроки и постепенно увеличивая сумму и срок. При рассмотрении кредитной заявки производится проверка ее соответствия Кредитной политике Банка и, как правило, осуществляется анализ кредитуемой сделки (проекта), производится структурирование кредитной сделки, определяется уровень кредитного риска. Рассмотрение кредитных заявок включает выполнение следующих процедур:

– предварительная квалификация Клиента;

– сбор необходимой информации и документов;

– проверка достоверности полученной информации и документов;

– выявление и анализ криминальных и правовых рисков;

– анализ информации и документов, оценка кредитного риска.

Для предварительной квалификации Клиента осуществляются следующие мероприятия:

– ознакомление клиента с кредитными продуктами, предлагаемыми Банком;

– определение наиболее подходящего для клиента кредитного продукта;

– предварительная проверка соответствия кредитной заявки Клиента Кредитной политике Банка;

– предварительное структурирование кредитной сделки.

С учетом результатов проведения предварительной квалификации Клиента Банком принимается решение о квалификации Клиента в качестве потенциального Заемщика. В случае если потенциальный Заемщик согласен с предложенными Банком условиями, работник кредитного подразделения предлагает ему заполнить заявление на получение кредита на имя руководителя Банка / филиала в произвольной форме с указанием суммы кредита, цели, срока возврата и вида обеспечения, а также анкету Заемщика. Проверка достоверности полученной информации и документов осуществляется Банком всеми возможными способами, например: путем визуального осмотра соответствующих объектов (зданий, сооружений, оборудования, автотранспорта и другого имущества), изучения первичных документов, документов бухгалтерского и управленческого учета, проведения опроса лиц, которые могут обладать необходимой информацией, направления письменных запросов. Достоверная информация является основой для проведения качественного анализа. В целях выявления криминальных рисков все клиенты, подавшие кредитные заявки, подлежат обязательной проверке по линии экономической безопасности в соответствии c нормативными документами Банка. Признаками криминальных рисков являются такие факты, как криминальные связи потенциального Заемщика, плохая кредитная история в других банках, допущенные им правонарушения.

По результатам проверки Департамент режима и защиты информации головного офиса / соответствующего структурного подразделения филиала готовит письменное заключение о целесообразности кредитования Заемщика в форме служебной записки. В целях выявления правовых рисков документы потенциальных Заемщиков, подавших кредитные заявки, как правило, подвергаются правовой экспертизе. Анализ информации и документов, касающихся потенциального Заемщика, осуществляется в соответствии с внутренними документами Банка по кредитной деятельности.

Данный анализ неразрывно связан с анализом кредитуемой сделки / проекта и позволяет оценить риски, определяющие кредитный риск, а также установить уровень последнего. По результатам анализа готовится заключение. Вся информация, касающаяся потенциального Заемщика (заключения, служебные записки и пр.), помещается в досье Заемщика.

Страницы: 1 2 3

Другое по теме:

Государственное регулирование страховой деятельности
Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие государства на участников страховых обязательств, проводимое по нескольким направлениям: o прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов; o законодательное обеспечение ста ...

Несовершенство современной банковской системы России
Главный вопрос, связанный с банковской системой, – это всегда вопрос о ее качестве, то есть о ее жизнестойкости и эффективности функционирования в составе и интересах экономической системы страны в целом. Целесообразно выяснить, на сколько имеющаяся банковская системы в России соответствует всему в ...

Актуарные расчеты в страховании и перестраховании
Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы, необходимые на страхование данного объекта. С помощью актуарных расчетов определяются себестоимость и стоимость услуги, оказываемой страховщиком страхователю [2, с.90]. Редуцирование (нем. reduktion - уменьшение, со ...

Главное меню

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru