Значение электронных денег как финансовых инструментов

Финансовая аналитика » Понятие и перспективы развития электронных денег » Значение электронных денег как финансовых инструментов

Страница 1

Электронно-цифровые денежные знаки являются главным расчетным инструментом обеспечения электронной экономической деятельности. При этом следует учитывать, что, выступая основным инструментом осуществления электронных расчетов в информационной среде глобальной компьютерной сети Интернет, цифровые деньги (безналичные денежные средства, выраженные в электронно-цифровой форме) обращаются в рамках платежных систем двух видов: систем, функционирующих на базе банковских карт; систем, функционирующих на базе компьютерных сетей. Под электронными деньгами (или электронно-цифровыми деньгами) понимаются безналичные денежные средства, выраженные в электронно-цифровой форме.

Поэтому, как уже указывалось выше, необходимо рассмотреть правовые особенности развития расчетных инструментов обеспечения электронной экономической деятельности, и в первую очередь правовые аспекты эволюции электронных расчетов, осуществляемых в досетевую и сетевую эпохи с использованием банковских карт и систем электронных денег.

Общеизвестно, что уровень постепенной коммерциализации глобальной компьютерной сети Интернет начал достигать экономически значимых величин в середине и во второй половине 1990-х гг. Примерно в этот же период между основными компаниями компьютерной индустрии начинается борьба за создание и внедрение международного стандарта так называемых электронных денег, которые стали бы быстрым, гибким и универсальным средством оплаты. Денежные средства, в качестве материального выражения (носителя) которых используются банкноты и монеты, недолговечны, подвержены износу, а значит, их обращение сопряжено с большими издержками для эмитента. Наличные денежные знаки приходится периодически изымать из обращения и заменять новыми, того же достоинства. Каждая банкнота и монета имеют определенную себестоимость, причем себестоимость производства денежных знаков более низкого достоинства относительно дороже (по сравнению с номиналом), чем себестоимость банкнот и монет более высокого достоинства. К тому же для пересчета, инкассирования, перевозки и хранения наличных денежных средств требуются дополнительные расходы.

Электронные деньги представляют собой юридически значимые информационно-цифровые импульсы и потому лишены большинства названных недостатков. Себестоимость расчетов, осуществляемых в электронной форме, как известно, ничтожно мала.

Следует заметить, что работа над созданием опытных систем и стандартов электронных денег ведущими компьютерными корпорациями — разработчиками систем программного обеспечения осуществлялась в тесном сотрудничестве с банками и небанковскими финансовыми группами.

Американский банк First Virtual Holdings стал первым легальным кредитным учреждением, приступившим к осуществлению банковской деятельности в сети Интернет (т. е. первым виртуальным банком). В октябре 1994 г. банк стал использовать электронную почту для осуществления операций с небольшими денежными суммами. Специалисты компьютерной империи Microsoft и международной платежной системы банковских карт Visa совместно разработали систему оплаты товаров (услуг) в компьютерных сетях с использованием банковских кредитных карт. Британские банки National Westminster и Midland реализовали на практике систему электронных (цифровых) денег Mondex на основе смарт-карт со встроенным микропроцессором, хранящим информацию о владельце (smart card). Корпорация Netscape Communications Corp (США) совместно с компаниями Microsoft, Mastercard, Bank of America и американской телекоммуникационной компанией MCI одними из первых разработали программное обеспечение для финансовых операций в деловой части сети Интернет — World Wide Web.

В феврале 1995 г. английский Barclays Bank стал первым из обращения и заменять новыми, того же достоинства. Каждая банкнота и монета имеют определенную себестоимость, причем себестоимость производства денежных знаков более низкого достоинства относительно дороже (по сравнению с номиналом), чем себестоимость банкнот и монет более высокого достоинства. К тому же для пересчета, инкассирования, перевозки и хранения наличных денежных средств требуются дополнительные расходы.

В России еще не так велик опыт обращения карт, эмитированных зарубежными и отечественными банками, но уже к октябрю 2002 г. Число российских банков- участников карточного рынка составило 614, к середине 2003 г. – 670 (из 1 331 банка ), количество действовавших на указанные периоды пластиковых карт – соответственно 14 и 18,6 млн. Количество и объем операций , совершенных с использованием карт во втором квартале 2003 г. Выросли по сравнению с предыдущим на 18%(699,4 млн. трансакций) и 26% (289,8 млрд. руб.)Цифры говорят о том, что карты становятся одним из важных секторов финансового рынка страны [Тавасиев А.М. "Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов].

Страницы: 1 2

Другое по теме:

Безрисковые ценные бумаги на российском рынке
В настоящий момент, несмотря на недостаточную надежность российского государства российского как заемщика, единственно приемлемым финансовым инструментом, доходность по которому можно рассматривать как безрисковую (в рамках российской экономики), представляются еврооблигации. Среди всех аналогов он ...

Анализ бухгалтерского баланса и его ликвидности ДБ АО "Сбербанк"
Баланс Коммерческого банка - это сводная итоговая таблица, в которой отражены обобщенные статьи, характеризующие пассивные и активные операции на определенную дату. Балансы Коммерческих банков подразделяются на годовые и промежуточные: полугодовые, квартальные, ежемесячные. Основные статьи баланса ...

Оценка эффективности проектных решений
Организация разработки проекта Предполагается длительность инвестиционного периода – 12 мес. Необходимо провести детальный анализ затрат на его реализацию. Для этого следует рассчитать издержки на единовременные или капитальные – необходимые до начала производства и текущие. В качестве капитальных ...

Главное меню

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru