Виды потребительского кредита

Кредит может погашаться единовременно или с рассрочкой платежа.

Кредит с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателями на срок 1-1,5 месяца в универмагах и на других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и по истечении установленного срока единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включают также кредиты в виде отсрочки платежа.[2]

Кредит с рассрочкой платежа. Чаще всего предоставляется именно такая форма потребительского кредита.

Классификация потребительского кредита:

- на неотложные нужды;

- под заклад ценных бумаг;

- овердрафт;

- на строительство объектов недвижимости;

- на приобретение объектов недвижимости;

- ипотечные кредиты;

- на реконструкцию объектов недвижимости;

- на приобретение бытовой техники;

- на приобретение мебели и ковров;

- на приобретение компьютеров и периферийной техники;

- на приобретение спортивного инвентаря;

- на приобретение систем безопасности;

- на приобретение сантехники и ее установки;

- на ремонт квартиры, дома, дачи;

- на приобретение туристических путевок;

- на приобретение и ремонт автотранспорта;

- на медицинское обслуживание;

- на образование.

Кредитование осуществляется на общих условиях, к которым относятся следующие:

- банк предоставляет кредиты гражданам России в возрасте, пределы которого устанавливаются соответствующими банками;

- размер кредита определяется на основе оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита;

- платежеспособность заемщика оценивается по ставке о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год;

- наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика (договор поручительства, договор залога имущества);

- за пользование кредитом заемщик уплачивает банку годовые проценты. Уплата процентов происходит ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величину процентной ставки банк может изменить в одностороннем порядке;

- при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку с суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам.[7]

Рассмотрим виды потребительского кредита, которые пользуются большим спросом и интересом на сегодняшний день.

1. Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит - это кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства.

По договору об ипотеке может быть заложено следующее недвижимое имущество: земельные участки; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Условия ипотечного кредитования следующие.

- Кредит предоставляется и погашается в рублях.

- Срок, на который предоставляется кредит, - обычно от одного года до 27 лет.

- Погашение кредита - равные по сумме платежи , включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

- Проценты по кредиту сейчас составляют примерно 14% годовых. Долгосрочное погашение кредита – частично или полное погашение кредита допускается после истечения полугода, считая с даты предоставления кредита.

- Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 до 60 лет.

- Объект кредитования - кредит предоставляется для приобретения квартиры или дома, на которые оформляются право собственности в установленном законом порядке и которые расположены на территории РФ, где осуществляется кредитование заемщика.

Другое по теме:

Корпорация Ллойд`с: структура, организация функционирования
Страховая корпорация Ллойда представляет собой объединение отдельных, частных страховщиков, которые называются андеррайтерами (подписчиками), поскольку принятие на свою ответственность какого-либо риска или доли его оформлялось подписью андеррайтера на общем документе (с указанием суммы принятия). ...

Рейтинг кредитных продуктов
Изучению потребителей кредитных продуктов и выявлению различий между сегментами (в социально-демографических и поведенческих характеристиках; предпочтениях тех или иных кредитов, а также способов их оформления и погашения) посвящено исследование "Портрет потребителя банковских кредитов", ...

Проблемы ипотечного кредитования
В последние годы ипотечное кредитование в Казахстане получило широкое развитие. В свою очередь, это было бы невозможным без поддержки государства, которое воспринимает ипотеку как один из основных способов решения жилищной проблемы. Кроме того, как показывает опыт других стран, ипотека может придат ...