Сущность факторинга

Страница 2

Понятие факторинг может скрывать такую операцию - кредитование торговли в рассрочку. Сегодня подавляющая часть производителей предоставляет свои товары торговым агентам на реализацию, после чего предприятие остается без оборотных средств до тех пор, пока не начнут поступать деньги от продавцов. Избежать такой ситуации позволяет факторинговое обслуживани. Выглядит эта операция следующим образом.

Производитель заключает с банком договор, по которому переуступает ему права требования по оплате товара, предоставленного торговому агенту. Банк сразу же оплачивает производителю от 60 до 90% стоимости товара. Остальную сумму за вычетом комиссионных он перечисляет ему после полной оплаты товара агентом.

Факторинговая операция выгодна всем трем участникам сделки. У производителя исчезают проблемы с оборотными средствами. К тому же по его желанию банк берет на себя общение с дебитором. Предприятия продавцы реализуют продукцию в условиях отсрочек по платежам производителям. Учитывая хроническое отсутствие оборотных средств, это для них огромный плюс. Банкам же факторинговые операции обеспечивают постоянных клиентов. Кроме того, банки зарабатывают на этой операции приличные комиссионные. Средства, предоставляемые клиенту, оборачиваются достаточно быстро: срок отсрочки платежа в среднем составляет чуть больше месяца. Следовательно, 3-5% комиссионных с поставки - это больше, чем средняя ставка (средние ставки по классическим кредитам). Поэтому, такой инструмент широко используется банками и компаниями во всем мире.

Учитывая, что в качестве основного источника средств для осуществления факторинговых операций используются депозиты и кредитные ресурсы банка, необходимо производить расчет оборачиваемости средств факторинга, стремясь к максимальному ее снижению. Оборачиваемость (О) рассчитывается следующим образом:

О = Задолженность по лицевым счетам факторинга/ Однодневный кредитовый оборот по факторингу [2]

Процент по факторингу, как правило, ниже процента, взимаемого банками по краткосрочным кредитам. Процентная ставка по факторингу на территории России колеблется от 10 до 22 % годовых.

С учетом потребностей конкретных клиентов заключается один из возможных вариантов факторинговых договоров: о полном обслуживании и о предварительной оплате (факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или часть суммы акцептованных покупателем платежных требований за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги).

Стоимость факторингового обслуживания достаточно высока из-за комплексного характера услуг фактор-фирмы и повышенных рисков в случае безоборотного факторинга. Она складывается из:

А) процента за пользование кредитом (выше рыночной ставки по кредитам соответствующей срочности на 2-3 процентных пункта);

Б) платы за обслуживание (бухгалтерия, инкассирование долга и другие услуги): взимается как процент от суммы счета-фактуры, обычно в пределах 0,5-3% от суммы переуступленных счетов;

В) при безоборотном факторинге - специальной надбавки за риск в размере 0,2-0,5% от суммы кредитования.

Страницы: 1 2 

Другое по теме:

Современные направления развития рынка потребительского кредитования в РФ
Кредитование физических лиц остается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского рынка, и наиболее выгодной деятельностью для банков. Потребительские кредиты в последние несколько лет стали самым быстрорастущим активом российской банковской системы. За период с начала 2004 г. по ...

Анализ портфеля кредитов физических лиц
Кредитный портфель – это характеристика структуры и качества выданных суд, классифицированных по определенным критериям. Одним из таких критериев, применяемых в зарубежной и отечественной практике, является степень кредитного риска. По этому критерию определяется качество кредитного портфеля. Анали ...

Ипотечный рынок
Ипотечный рынок – это рынок ипотечных кредитов, предоставляемых банками и другими учреждениям домашним хозяйствам с целью приобретения жилья под залог этого (или иного) жилья, и финансовых активов, размещаемых на рынке с целью приобретения ресурсов в ипотечное кредитование. Таким образом, из опреде ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru