Экономическая сущность и понятие антикризисного управления

Финансовая аналитика » Зарубежная и отечественная практика антикризисного управления банком » Экономическая сущность и понятие антикризисного управления

Кризис это стремительное и масштабное ухудшение качества деятельности множества банков под воздействием неблагоприятных факторов макроэкономического, институционального, регулятивного и иного характера, проявляющееся в неспособности значительного числа кредитных организаций, а нередко и банковской системы в целом выполнять свои объективно необходимые функции в экономике, проводить базовые и иные банковские операции и обеспечивать собственное поступательное развитие. Основными видами кризиса являются финансовый и производственный. Так же встречаются и прочие виды кризисов. (Приложение А)

Кризис в своем развитии проходит ряд стадий. (Приложение Б)

Основными причинами кризиса можно считать:

• макроэкономические дисбалансы и непроведение необходимых структурных преобразований;

• неадекватную макроэкономическую политику власти;

• финансовую нестабильность, общественные ожидания дальнейшего нарастания такой нестабильности;

• неадекватную политику и практику регулирования деятельности КО, которую проводят Центральный банк и иные регуляторы;

• неадекватную политику национального предпринимательского сообщества (реальный сектор) в отношении отечественного банковского сектора (размещение капиталов в зарубежных банках);

• низкий или падающий уровень доверия населения к финансовой системе страны в целом и национальной банковской системе.

Формы проявления системного кризиса:

v Резкое сокращение объемов деятельности либо фактическое прекращение большим числом банков проведения базовых операций или вообще любых операций.

v Необычно большое количество отзывов у банков лицензий Центральным банком.

v Практически мгновенное исчезновение межбанковского рынка, которое впоследствии подлежит полному восстановлению.

v Появление сравнительно большого числа предложений со стороны банков о готовности проводить операции на условиях, явно отличающихся от среднерыночных.

v Широкое распространение в обществе панических настроений в отношении всех банков и других финансовых организаций.

v Активизация процедур ликвидации нежизнеспособных кредитных организаций.

Антикризисное управление банком - это комплексная программа, обеспечивающая снижение последствий реализации рисков при наихудшем сценарии развития событий в условиях глубокой экономической рецессии. Его целью стоит снижение последствий кризиса, а не исключение его причин. Меры, направленные на снижение воздействия кризиса на кредитную организацию, могут быть приняты как самими банком, так и центральным банком. Антикризисное управление использует комплекс различных методов управления банковскими рисками: методы идентификации, оценки, управленческого воздействия и контроля. В то же время, даже полный комплекс антикризисных инструментов не может покрыть все возможные убытки в случае реализации рисков.

Управление банком в период кризиса состоит из обеспечивающей и функциональной части системы управления рисками. Обеспечивающая часть состоит из подсистем организационного, методического, нормативного и правового обеспечения. Функциональная часть объединяет функции управления кризисными ситуациями и представляет собой комплекс экономических и организационных методов, обеспечивающих решение задач диагностики финансового состояния банка, контроля и своевременного предупреждения и предотвращения приближающихся кризисных ситуаций, финансового оздоровления и преодоления состояния неплатежеспособности.

Особое значение в организации антикризисного управления имеет диагностика кризиса. Основными задачами процесса диагностики кризисных ситуаций и состояния банкротства являются анализ финансового состояния банка и его прогноз на предстоящий период, своевременное обнаружение причин и основных факторов, способствующих развитию кризисных ситуаций, мониторинг внешней и внутренней среды банка и прогноз ее развития. При этом необходимо уделить особое внимание быстроте, полноте, корректности проведенной работы. Также для диагностики потенциальных кризисов следует провести экспертное оценивание некоторых характерных показателей, таких как оценка уровня нестабильности, определение наличия и степени кризиса для принятия решений об адекватных антикризисных мерах. Решение о мерах поддержания стабильности банка в первую очередь принимает правление банка на основе непосредственной оценки параметров кризиса. На период кризиса в банке создается чрезвычайный антикризисный комитет в составе всех членов Правления и руководителей подразделений риск-менеджмента и финансово-экономического департамента. (Приложение В)

Другое по теме:

Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. [15, с. 83] Кредитоспособность клиента в мировой банковской практике являлось и является одним из основных объектов оценки при определении целесообраз ...

Сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика
Как уже было отмечено, кредитоспособность клиента в мировой банковской практике фигурирует как один из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношений. Способность к возврату долга связывается с моральными качествами клиента, его искусством и родом занятий, степ ...

Договор страхования и его роль как регулятора страховых отношений
страховой договор имущественный Договор страхования (согласно представленному в п. 1 ст. 929 ГК РФ) — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор с ...

Главное меню

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru