Сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля банка

Текущий контроль кредита осуществляется в период действия кредитного договора и состоит из двух видов контроля: контроля за кредитным портфелем в целом и контроля за отдельными кредитами.

Целями осуществления контроля за кредитным портфелем являются:

- обеспечение соответствия объемов кредитования и установленных лимитов кредитования;

- выявление тенденций в динамике кредитного портфеля;

- проведение структурного анализа кредитного портфеля,

- обеспечение доходности и минимизации рисков по кредитному портфелю.

Контроль кредитного портфеля включает мониторинг следующих основных показателей:

количество и общая сумма просроченных кредитов;

количество и общая сумма кредитов по категориям качества;

количество и общая сумма кредитов по регионам, отраслям экономики, валютам, кредитным продуктам;

отношение суммы пролонгированных кредитов, не приносящих доход, к общей сумме задолженности по кредитам;

суммы превышения установленных лимитов;

прибыльность (рентабельность) кредитного портфеля;

оборачиваемость кредитного портфеля;

общее число заемщиков.

Контроль кредитного портфеля Головного офиса, включая формирование управленческой отчетности, осуществляет Департамент кредитных операций и Департамент розничных операций.

Контроль кредитного портфеля филиалов, дополнительных офисов, включая формирование управленческой отчетности, осуществляет Управляющий филиалом, Управляющий дополнительным офисом, Кредитный комитет Банка и Малый Кредитный комитет.

Целями контроля отдельных кредитов являются:

контроль целевого использования кредита;

проверка своевременности погашения кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором;

анализ информации и документов о заемщике, залогодателях и поручителях, поступающих из различных источников, включая ежеквартальный анализ их финансового состояния на основе данных официальной финансовой отчетности;

анализ поведения заемщика (должника), залогодателей и поручителей в процессе исполнения кредитного договора;

проверка наличия и состояния имущества, являющегося предметом залога, а также контроль залоговой стоимости указанного имущества и контроль обеспеченности кредита;

анализ информации об экономических, отраслевых и политических факторах, которые могут повлиять на способность заемщика погашать кредит;

контроль представления заемщиком (должником), залогодателями и поручителями необходимых документов;

определение текущего уровня риска и категории качества ссуды на стадии исполнения кредитного договора;

своевременное выявление признаков проблемного кредита;

проверка правильности отражения кредитных операций в бухгалтерском учете;

контроль других существенных факторов.

Систему контроля отдельных кредитных сделок осуществляет каждое структурное подразделение, участвующее в кредитном процессе и выполняющее свои функции, утвержденные внутренними документами Банка, положениями о подразделениях и в соответствии с должностными обязанностями сотрудников.

Работа с проблемной задолженностью

Одним из важнейших этапов работы с проблемными кредитами является выявление признаков таких кредитов на ранней стадии.

Банком определены следующие признаки проблемного кредита:

существенное не согласованное с Банком снижение оборотов по счету заемщика (должника) и / или поручителя в Банке;

повышение категории качества ссуды до 4-й или 5-й категории;

утрата (частичная утрата) обеспечения кредита и / или существенное снижение залоговой стоимости предоставленного заемщиком обеспечения кредита;

приостановление деятельности заемщика (должника) / поручителя / залогодателя в результате действий правоохранительных органов и / или иных лиц;

наложение ареста на залоговое и другое имущество и / или изъятие такого имущества правоохранительными органами;

просрочка более чем на 5 рабочих дней платежа по основному долгу и / или других платежей, предусмотренных кредитным договором;

уменьшение количества инкассаторских поездок более чем в 2 раза или отказ от инкассации;

Другое по теме:

Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
В параграфе 3.1 нами были предложены мероприятия по совершенствованию управления платежеспособностью и кредитоспособностью предприятия ООО «Транссклад». Теперь необходимо оценить эффективность предложенных мероприятий. Организации ООО «Транссклад» необходимо выбрать агрессивную модель управления об ...

Безналичные расчёты в РФ за 2008 год
В 2008 году в развитии платежной системы России сохранялись позитивные тенденции, связанные с повышением эффективности ее функционирования. Количество учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги, увеличилось за год на 5,4% и на 1.01.2009 составило 43,3 тыс. единиц. Рост их числа ...

Исторические и национальные аспекты развития ипотечного кредитования
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения ...