Сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля банка

наличие информации о планируемом или состоявшемся изменении места нахождения заемщика (должника) / залогодателя / поручителя и / или места нахождения предмета залога (если Банком не получено уведомление об этом от самого заемщика (должника) / залогодателя / поручителя, соответственно);

смена учредителя или руководителя фирмы, являющейся заемщиком (должником) / залогодателем / поручителем;

создание препятствий Банку при проверке залога, бухгалтерской отчетности и других данных;

нестабильное поведение руководителей фирмы, являющейся заемщиком (должником) / залогодателем / поручителем, выражающееся, в частности, в уклонении их по различным причинам от личных встреч с представителями Банка;

наличие картотеки по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок»;

другие существенные признаки.

Работа с проблемными кредитами осуществляется в Банке в соответствии с внутренними нормативными документами по кредитованию.

3) Требования к обеспечению кредита

В качестве обеспечения кредитных сделок Банк рассматривает:

1) залог, если в качестве залога выступают:

- товарные запасы, сырьё, готовая продукция на складе;

- товар в обороте и в переработке;

- производственное оборудование и автотранспорт;

- недвижимость;

- ликвидные ценные бумаги;

- долговые обязательства;

любое другое ликвидное имущество;

2) поручительство юридических лиц;

3) залог имущественных прав.

В качестве дополнительного обеспечения кредита Банк рассматривает поручительства физических лиц (руководителей и владельцев предприятия / созаемщиков – супруга или супруги);

Указанные виды обеспечения могут приниматься Банком, как в отдельности, так и в сочетании.

Как правило, наличие обеспечения является необходимым условием. Однако в отдельных случаях, по усмотрению Банка, кредиты могут быть предоставлены и без обеспечения. Так, без обеспечения могут предоставляться следующие кредитные продукты:

- кредит в форме «овердрафт» (в т.ч. «овердрафт» держателям пластиковых карт);

- кредитование на пополнение недостатка собственных оборотных средств заемщика на короткие сроки.

Работу с залоговым обеспечением проводит Управление залоговых операций.

Порядок работы с залоговым обеспечением утвержден “Методикой оценки, оформления и мониторинга предмета залога по предоставляемым Банком кредитам и гарантиям”.

Залоговая стоимость предмета залога определяется путем дисконтирования его реальной (рыночной) стоимости. В дисконт закладывается «сокращенный срок экспозиции», т.е. поправка на быструю продажу в случае возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Залоговая стоимость должна покрывать сумму обязательств заемщика (сумма кредита + % + комиссии), возможные судебные издержки Банка связанные с обращением взыскания на предмет залога (государственная пошлина, исполнительский сбор). Как правило, реальная (рыночная) стоимость предмета залога определяется специалистами Управления залоговых операций. Для определения залоговой стоимости недвижимости и сложного технологического оборудования может привлекаться независимый профессиональный оценщик.

Обеспечение кредита, как правило, должно удовлетворять следующим основным требованиям Банка:

- обеспечение кредита должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

- залоговая стоимость обеспечения должна быть достаточна для компенсации основного долга по кредиту и процентов за весь срок кредита (если срок кредита превышает один год, в расчет компенсации включаются проценты, причитающиеся к выплате в течение ближайшего года);

- обеспечение должно быть ликвидным;

- реальная (рыночная) стоимость обеспечения не должна иметь существенных колебаний;

- предмет (предметы) залога застрахованы залогодателем в пользу Банка, принявшего их в качестве залога по ссуде (ссудам). Финансовое положение страховой компании, предоставляющей страховой полис, должно оцениваться как хорошее с учетом вышеперечисленных обстоятельств.

Лимит по работе со страховыми компаниями утверждается Лимитным комитетом Банка.

Другое по теме:

Вексельные реквизиты и особенности его обращения
Переводной вексель содержит следующие реквизиты: вексельные метки; вексельная сумма; наименование и адрес плательщика; срок платежа; наименование получателя платежа; место платежа; указание места и даты составления; подпись векселедателя. Теперь рассмотрим эти реквизиты подробнее. Вексельные метки. ...

Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы
Под банковским кризисом обычно понимается устойчивая неспособность большого числа банков выполнять свои обязательства перед контрагентами. Такая неспособность выражается в виде невыполнения условий расчетно-кассового обслуживания, обязательств перед вкладчиками, держателями банковских обязательств. ...

Основные факторы, влияющие на формирование валютных курсов
Неравномерность мирового экономического развития, радикальные экономические изменения, как в экономике отдельных стран, так и в мировой экономике, расхождение фаз экономического цикла и темпов инфляции в отдельных странах, различные меры целенаправленного государственного воздействия приводят к нер ...