Мониторинг выданного кредита и анализ возможности наступления риска некредитоспособности заемщика

Финансовая аналитика » Деятельность АО "Сбербанк" в Республике Казахстан » Мониторинг выданного кредита и анализ возможности наступления риска некредитоспособности заемщика

После выдачи кредита заемщику происходит постоянный мониторинг и анализ кредитуемого предприятия. По методике "Сбербанка" мониторинг осуществляется в несколько этапов:

1. мониторинг целевого использования займа: контроль над соответствием назначений платежей, указанных в платежных поручениях и других документах Заемщика/Созаемщика (являющихся основанием для списания заемных средств), цели кредитования в соответствии с условиями кредитной документации; визирование платежных поручений и других документов Заемщика/Созаемщика, в том числе полученных Банком с использованием системы “Internet Office”, на списание заемных средств со счетов Заемщика/Созаемщика;

2. мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, установление размера ставки вознаграждения в соответствии с условиями заключенного кредитного Договора, уведомление подразделения сопровождения и оформления банковских операций о размере действующей ставки вознаграждения;

3. мониторинг выполнения условий заключенной Кредитной документации в части страхования заложенного имущества;

4. мониторинг принадлежности Заемщика/Созаемщика к группе связанных заемщиков в соответствии с внутрибанковскими критериями, если Заемщик/Созаемщик относится к группе связанных заемщиков - оформление мотивированного суждения в установленном порядке;

5. передача в подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание, платежных поручений Заемщика/Созаемщика на списание заемных средств со счетов Заемщика/Созаемщика (при необходимости);

6. ежеквартальный анализ и оценка финансового состояния Заемщика/Созаемщика/Гаранта в течение всего срока действия Кредитного Договора;

7. периодическая проверка наличия и сохранности предметов залога по Кредитному Договору;

8. ежемесячный мониторинг и оценка ссудной задолженности с целью классификации, определения категории качества займа, размера расчетного резерва в процентах, формирования мотивированного суждения о величине резервов (провизий) по кредиту, категории качества обеспечения, классификации условных обязательств по кредитной деятельности, отраженных на внебалансовых счетах.

Данная мера позволяет вовремя среагировать за ухудшением состояния заемщика и сформировать дополнительные провизии для компенсации возможного наступления риска. При мониторинге выданного кредита создаются такие документы как Акт целевого использования, Мотивированное суждение о формировании провизии и Карточка мониторинга в которой указывается перечень возможных рисков и кредитный менеджер отмечает существенность его наступления.

Другое по теме:

Криминалистическая характеристика мошенничества
Освещение криминалистической характеристики мошенничества необходимо предварить раскрытием понятия криминалистической характеристики преступления и ее элементов. Первое развернутое представление о криминалистической характеристике преступления дал Л.А. Сергеев. Он включил в ее содержание способы со ...

Виды коммерческих банков и их объединений
Предлагаю рассмотреть наиболее распространенные виды банков и их объединений. Центральный (эмиссионный) банк функциональный государственный орган - во многих странах принадлежит государству или является частичным его владельцем, монопольно влияет на право выпуска эмиссию банкнот. Центральный банк п ...

Сущность факторинга
Факторинг - достаточно новый вид в области финансирования, предоставляемый специальными фактор-фирмами, которые, как правило, тесно связаны с банками или являются их дочерними компаниями. В мировой практике сложилось следующее определение факторинга: это разновидность торгово-комиссионной операции, ...

Главное меню

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru