Мониторинг выданного кредита и анализ возможности наступления риска некредитоспособности заемщика

После выдачи кредита заемщику происходит постоянный мониторинг и анализ кредитуемого предприятия. По методике "Сбербанка" мониторинг осуществляется в несколько этапов:

1. мониторинг целевого использования займа: контроль над соответствием назначений платежей, указанных в платежных поручениях и других документах Заемщика/Созаемщика (являющихся основанием для списания заемных средств), цели кредитования в соответствии с условиями кредитной документации; визирование платежных поручений и других документов Заемщика/Созаемщика, в том числе полученных Банком с использованием системы “Internet Office”, на списание заемных средств со счетов Заемщика/Созаемщика;

2. мониторинг объема оборотов и выручки по счетам клиента в Банке, установление размера ставки вознаграждения в соответствии с условиями заключенного кредитного Договора, уведомление подразделения сопровождения и оформления банковских операций о размере действующей ставки вознаграждения;

3. мониторинг выполнения условий заключенной Кредитной документации в части страхования заложенного имущества;

4. мониторинг принадлежности Заемщика/Созаемщика к группе связанных заемщиков в соответствии с внутрибанковскими критериями, если Заемщик/Созаемщик относится к группе связанных заемщиков - оформление мотивированного суждения в установленном порядке;

5. передача в подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание, платежных поручений Заемщика/Созаемщика на списание заемных средств со счетов Заемщика/Созаемщика (при необходимости);

6. ежеквартальный анализ и оценка финансового состояния Заемщика/Созаемщика/Гаранта в течение всего срока действия Кредитного Договора;

7. периодическая проверка наличия и сохранности предметов залога по Кредитному Договору;

8. ежемесячный мониторинг и оценка ссудной задолженности с целью классификации, определения категории качества займа, размера расчетного резерва в процентах, формирования мотивированного суждения о величине резервов (провизий) по кредиту, категории качества обеспечения, классификации условных обязательств по кредитной деятельности, отраженных на внебалансовых счетах.

Данная мера позволяет вовремя среагировать за ухудшением состояния заемщика и сформировать дополнительные провизии для компенсации возможного наступления риска. При мониторинге выданного кредита создаются такие документы как Акт целевого использования, Мотивированное суждение о формировании провизии и Карточка мониторинга в которой указывается перечень возможных рисков и кредитный менеджер отмечает существенность его наступления.

Другое по теме:

Укрупнение депозитариев, формирование специализированных компаний
Проблемы, с которыми сталкивается депозитарий в России, это проблемы неразвитости национального рынка ценных бумаг и экономики переходного периода в целом. К ним относятся, в частности, несовершенство инфраструктуры и нормативной базы, непрозрачность рынка, закрытость эмитентов, невозможность или т ...

Маркетинговый анализ клиентской базы филиала ООО «Связь-Банк»
Среди клиентов банка предприятия различных отраслей промышленности, оборонные, металлургические, транспортные, сельскохозяйственные, предприятия агропромышленного комплекса, пищевой и перерабатывающей промышленности, оптовой и розничной торговли, строительные организации, страховые компании, таможе ...

Сравнительные характеристики кредитных продуктов для населения, предоставляемых банками Новокузнецка
ГОСБ № 2363 предоставляет населению следующие виды кредитов в (таблице 9). Таблица 9. Виды кредитов, предоставляемые ГОСБ №2363 Кредитный продукт Срок кредитования Ставка, % годовых (в скобках - ставка по кредитам без обеспечения) В рублях В $ США, Евро Кредит «На неотложные нужды» до 1,5 лет 15 (1 ...