Основные направления совершенствования ипотечного банковского кредитования в Казахстане

Для наиболее совершенного развития ипотечного кредитования в Казахстане предлагается множество путей его развития, схематично они представлены в приложение Е.

Одним из путей развития ипотечного кредитования является разработанная соответствующими министерствами «Государственная программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005–2007 годы», в рамках которой планируется обеспечить устойчивый темп роста строительства жилья, доступного для широких слоев населения, путем снижения его стоимости, увеличения сроков жилищного кредитования, снижения первоначального взноса и ставки кредитования. Указанные мероприятия будут осуществляться в два этапа.

На первом этапе (2005 год) произведено:

– принятие мер по дальнейшему снижению уровня инфляции, что позволит снизить ставки по ипотечным кредитам;

– капитализация КИК в размере 6,4 млрд. тенге в целях обеспечения устойчивости компании;

– эмиссия ипотечных облигаций КИК в объеме 34,9 млрд. тенге со сроком до 20–ти лет для финансирования спроса на доступное жилье;

– капитализация КФГИК с целью снижения размера первоначального взноса до 10 % от стоимости жилья в размере 1,5 млрд. тенге;

– выпуск долгосрочных (до 20–ти лет) государственных ценных бумаг Министерством финансов для поддержания «бенчмарка» перед эмиссией ипотечных облигаций КИК;

– внесение изменений в действующее законодательство Республики Казахстан в части закрепления возможности предоставления ипотечных кредитов с обременением на их досрочное погашение в течение первых трех лет.

На втором этапе (2006–2007 годы) будут приняты следующие меры:

– капитализация КИК в размере 20,4 млрд. тенге в целях обеспечения устойчивости компании при существенном росте объема ипотечного кредитования;

– эмиссия ипотечных облигаций в объеме 111,2 млрд. тенге со сроком до 20–ти лет для финансирования спроса на доступное жилье, построенное за 2006–2007 годы;

– капитализация КФГИК с целью снижения размера первоначального взноса до 10 % от стоимости жилья в размере 2,3 млрд. тенге.

Становление и развитие в современном Казахстане системы ипотечного кредитования неразрывно связаны с созданием элементов инфраструктуры, таких как:

– единая система обязательной регистрации объектов недвижимости (земля, жилье, производственные объекты недвижимости);

– специализированные учреждения по оценке недвижимости;

– специализированные ипотечные банки;

– небанковские финансовые институты;

– внебюджетные фонды;

– страховые компании.

В процессе реализации программы планируется достичь определенных результатов. А именно, за период реализации программы все предложения нового доступного жилья будут перекрыты платежеспособным спросом граждан – участников системы ипотечного кредитования. По произведенным расчетам, системой ипотечного кредитования смогут воспользоваться 49 тысяч семей.

Для снижения ставок процентов по ипотечному кредитованию можно рекомендовать следующее:

– создать условия для упрощенного размещения банками ипотечных облигаций на рынке ценных бумаг;

– активнее привлекать зарубежных инвесторов с их более дешевыми кредитными ресурсами;

– дать возможность банкам поэтапно снижать свою процентную маржу путем уменьшения удельных затрат на содержание аппарата обслуживания ипотечного кредитования, благодаря набору достаточно большой массы кредитного портфеля;

– способствовать дальнейшей стабилизации общеэкономической ситуации в стране, обеспечивающей снижение инфляции и ставки рефинансирования.

Для того, чтобы оценить риск коммерческому банку выдающему строительный кредит, кредитор должен тщательно проанализировать весь комплекс факторов риска, включая уровень спроса на данный тип жилья, емкость рынка, способность застройщика контролировать сроки и смету затрат в ходе строительства, чтобы при его завершение выйти на запланированные цены и таким образом выдержать предложенные первоначально условия продажи жилья.

Банк-кредитор должен также обеспечить успешное решение проблемы минимизации кредитного риска и риска процентной ставки. При этом допустимый уровень кредитного риска, как правило, может быть обеспечен или через получение гарантий от работодателя заемщика, или на основе использования договора об аренде жилья с правом его последующего выкупаю

Другое по теме:

Сравнительные характеристики кредитных продуктов для населения, предоставляемых банками Новокузнецка
ГОСБ № 2363 предоставляет населению следующие виды кредитов в (таблице 9). Таблица 9. Виды кредитов, предоставляемые ГОСБ №2363 Кредитный продукт Срок кредитования Ставка, % годовых (в скобках - ставка по кредитам без обеспечения) В рублях В $ США, Евро Кредит «На неотложные нужды» до 1,5 лет 15 (1 ...

Состояние и проблемы ипотечного рынка в России
За последние четыре года объем рынка жилищного кредитования в России увеличился почти в десять раз. Ежедневно в банки, работающие на этом рынке, обращаются по 250-300 человек за консультацией о том, как получить деньги на квартиру. И все же нашу ипотеку не сравнить пока ни с европейской, ни с амери ...

Определение уровня кредитоспособности клиентов банка на основе финансовых показателей
При оценке кредитоспособности на основе системы финансовых коэффициентов в мировой практике применяются пять групп коэффициентов: Ликвидности Эффективности (оборачиваемости) Финансового левериджа Прибыльности Обслуживания долга. Показатели кредитоспособности, входящие в каждую из перечисленных груп ...