Заключение

Но банки все в большей степени становятся интегрированной частью рыночного механизма. Усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики в сфере активного кредитования производства и инвестиционных программ может быть обеспечено при соблюдении двух условий: во-первых, создания экономических предпосылок в самом реальном секторе экономики; во-вторых, усиления капитальной базы коммерческих банков и повышения их заинтересованности в размещении своих активов в производственной сфере. Эти условия тесно связаны между собой, но также зависят от отраслевых особенностей и временных факторов.

На протяжении последних нескольких лет отчетливо наблюдался выраженный рост кредитования предприятий реального сектора экономики. Задолженность по выданным ссудам росла быстрее, чем номинальный объем ВВП. На данный момент, однако, можно быть уверенным в том, что период пиковых темпов роста для рынка остался в прошлом. По итогам 2006 г. портфель кредитов нефинансовым организациям увеличился только на 36,0%, в то время как в 2003-2005 гг. годовые темпы прироста превышали уровень 40,0%. Несмотря на это можно констатировать продолжающиеся позитивные сдвиги в структуре кредитных операций. В частности, снижается доля кредитов, предоставляемых в иностранной валюте: на конец 2006 г. она не превышала 28,0%; увеличивается срочность корпоративного кредитного портфеля. В настоящее время из общего' объема ссудной задолженности предприятий реального сектора экономики перед банками 43,5% относятся к кредитам, выданным на срок свыше 1 года. При этом наиболее интенсивную динамику демонстрировали долгосрочные рублевые ссуды (со сроками более 3 лет): прирост задолженности по ним составил около 70,0%. Тот факт, что сегменты долгосрочных рублевых и валютных кредитов уже практически сравнялись по величине (280 против 290 млрд руб.), служит подтверждением укрепления доверия к национальной валюте.

Для повышения эффективности банковской системы и заинтересованности банков в кредитовании предприятий и организаций необходимо: установить законодательно порядок и формы участия иностранного капитала в банковской сфере; ограничить доходность финансовых вложений, отвлекающих банковские капиталы от кредитования реального сектора экономики; открыть доступ к ссудам и гарантиям ЦБ РФ и Минфина России коммерческим банкам, активно взаимодействующим с реальным сектором; уточнить порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам инвестиционной направленности; расширить практику рефинансирования Банком России коммерческих банков, кредитующих реальный сектор, через развитие системы учета и переучета векселей предприятий; установить для банков дифференцированный режим отчислений в фонд обязательного резервирования в целях привлечения долгосрочных и устойчивых пассивов; изменить действующую очередность погашения банковских кредитов при недостаточности средств на расчетных счетах хозяйствующих субъектов.

Другое по теме:

Теоретические аспекты краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Существование кредита вызвано объективной необходимостью, и он играет существенную роль в процессе общественного производства. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный, выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предп ...

История Сибирского Банка Сбербанка России
Как свидетельствуют документы, развитие сберегательного дела в Сибири началось в конце XIX – нач. XX веков. В 1897 году в Западной Сибири одна сберкасса приходилась на 55 тысяч человек, а в среднем по России – на 30 тысяч. В 1900 году в стране появилось 466 сберкасс при железнодорожных станциях, ка ...

Концептуальные положения управления банковскими рисками
Концепция управления банковскими рисками на практике представлена, с одной стороны, как генеральный замысел (идеология), определяющий стратегию действий банка в области риск-менеджмента, с другой — как внутренний нормативный документ (политика, утвержденная советом директоров), регламентирующий все ...