Пассивные операции банков

Страница 1

Пассивные операции

– операции по формированию бан­ковских ресурсов. Они имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и струк­тура служат важнейшими факторами надежности банка. Наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры бан­ковской прибыли.

Следует также отметить важную народнохозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности эко­номики в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять по­требительские ссуды населению. Наконец, проценты по вкладам и долговым ценным бумагам банков, хотя бы частично компенси­руют населению убытки от инфляции.

Пассивные операции подразделяются на две группы. К первой относятся операции по формированию собственных ресурсов, ко­торые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, т.е. образует заемные ресурсы. По операциям второй груп­пы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, банками-кредиторами), поэтому эту группу нередко называют пассивными кредитными операциями в отличие от активных кредитных опера­ций (банковских ссуд). По пассивным кредитным операциям банк является заемщиком, а его клиенты – кредиторами банка, в то время как по активным кредитным операциям банк выступает кре­дитором по отношению к своим клиентам.

Одна их важнейших особенностей структуры пассивов бан­ков по сравнению с нефинансовыми предприятиями – низкая доля собственных ресурсов: обычно от 10 до 20 %.

Активные операции

– это операции по размещению бан­ковских ресурсов. Роль их для любого коммерческого банка ве­лика.

Активные операции обеспечивают доходность и ликвид­ность банка, т.е. позволяют решить две главные цели деятельно­сти коммерческих банков. Активные операции имеют также важное народнохозяйственное значение. Именно с их помощью банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяй­ственной деятельности денежные средства тем участникам эко­номического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспе­чивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и ста­бильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства. Большое социальное значение имеют ссуды банков населению.

Различают четыре основные группы активных операций:

1. Кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах дру­гих банков).

2. Ссудные операции.

3. Вложения в ценные бумаги.

4. Основные средства (земля, здания, оборудование).

Существует определенная зависимость между доходностью и рискованностью активов и их ликвидностью. Чем более риско­ванным является актив, тем больше дохода он может принести банку (доходность служит платой за риск) и тем ниже уровень ликвидности актива (рискованный актив труднее реализовать). Самые рискованные активы обычно являются самыми высокодо­ходными и наименее ликвидными.

Ниже приведена классификация активов по таким качествам, как доходность, ликвидность, рискованность.

По степени доходности активы делятся на две группы:

1. Активы, приносящие доход (так называемые работающие). Это банковские ссуды, значительная часть вложений в ценные бумаги.

2. Активы, не приносящие доход (так называемые нерабо­тающие). К ним относятся кассовая наличность, остатки средств на корреспондентских и резервном счетах в центральном банке, вложения в основные фонды банка (здания, оборудование).

В зависимости от ликвидности различают три группы ак­тивов:

1. Высоколиквидные активы — это финансовые активы, ко­торые должны быть получены в течение ближайшего календар­ного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы бан­ком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств. Сюда входят кассовая наличность, средства на корреспондентских счетах в центральном банке и в банках стран из числа «группы развитых стран» (п. 3.2 Инструк­ции Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И).

Страницы: 1 2

Другое по теме:

Риски банка по операциям с векселями
Цели, которые преследуют банки, осуществляя операции с ценными бумагами, вытекают из самой их природы и роли, которую они играют на финансовом рынке. Ценные бумаги служат средством для достижения главной цели- получение прибыли, они расширяют возможности банков по организации денежно-кредитных отно ...

Преимущества факторинга
Автор считает целесообразным проиллюстрировать все преимущества внедрения факторинга в бизнес компании на примере одного из крупных клиентов Банка. Группа компаний Юнивей Менеджмент (далее - Группа) основана в 1991 г. Ведущим направлением ее деятельности является производство и реализация винно-кон ...

Кредитование малого и среднего бизнеса
В Республике Казахстан по состоянию на 1 января 2008 года всего зарегистрировано 985 496 субъектов малого предпринимательства (СМП), на 1 апреля 2008 года - 996379 СМП, на 1 июля 2008 года - 958116 СМП, что на 9,9% больше показателя прошлого года. Из динамики видно, что в 1 квартале текущего года н ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru