Организация кредитной деятельности банка

Страница 3

- рассмотрение кредитных заявок и принятие решений о выдаче кредитов юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;

- информирование членов Кредитного Комитета Банка о возникшей просроченной задолженности;

- вынесение предложений на Кредитный комитет Банка об изменении существенных условий договоров по кредитным сделкам и сделкам, обеспечивающих возврат по ним;

Все решения о выдаче кредитов сверх установленных для дополнительных офисов лимитов принимаются Кредитным комитетом Банка.

Лимитный комитет Банка при осуществлении кредитной деятельности выполняет следующие основные функции:

- утверждает для дополнительных офисов и филиалов Банка совокупный лимит всех обязательств на одного заемщика юридического/физического лица или индивидуального предпринимателя;

- утверждает лимиты по кредитным сделкам по заявкам подразделений, дополнительных офисов и филиалов Банка;

- формирует для Правления банка предложения по предельным и базовым процентным ставкам по кредитным сделкам.

2) Организация кредитного процесса.

Этапы кредитного процесса

Кредитный процесс можно условно разделить на следующие этапы:

анализ кредитной заявки;

определение кредитных лимитов и других ограничений;

определение фактической цены кредита;

оценка кредитных рисков;

принятие решения по кредитной заявке;

формирование кредитных досье;

выдача кредита;

сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля Банка;

работа с проблемной задолженностью в случае ее возникновения;

10. погашение кредита.

Определение кредитных лимитов

Кредитные лимиты делятся на следующие группы:

- лимиты кредитования одного клиента,

- лимиты кредитования группы взаимосвязанных клиентов,

- лимиты клиентам-нерезидентам,

- лимиты связанного кредитования,

- лимиты по филиалам,

- лимиты по дополнительным офисам, и утверждаются в установленном в Банке порядке.

По каждому конкретному клиенту, включая группы взаимосвязанных клиентов, устанавливается минимальное и максимальное значения лимита кредитования (минимальная и максимальная суммы кредита по всей совокупности кредитных продуктов).

Кроме того, лимиты кредитования устанавливаются по конкретному клиенту по каждой конкретной кредитной сделке по любому из кредитных продуктов.

При определении минимального и максимального значений лимита кредитования одного клиента (включая группу взаимосвязанных клиентов) по кредитному продукту учитываются следующие показатели:

- потенциальный доход Банка от продажи кредитного продукта;

- потенциальный доход клиента от реализации проекта, проведения сделки;

- прогнозируемые условно-постоянные расходы клиента;

- особенности кредитных сделок (характер кредитуемой сделки / проекта (торговый или вложения во внеоборотные активы заемщика), обеспечение кредита (достаточное или недостаточное), доля участия заемщика собственными средствами (достаточность собственного капитала заемщика, наличие чистого оборотного капитала заемщика), категории кредитуемых клиентов (рейтинг клиента в клиентском портфеле Банка);

- сумма денежных средств, которой Банк готов рисковать при предоставлении кредитов, относящихся к данному кредитному продукту;

- требования Банка России, касающиеся максимального лимита кредитования Банком одного заемщика (группы взаимосвязанных заемщиков);

- другие существенные показатели.

Рассмотрение кредитной заявки

Кредитные заявки юридических и физических лиц рассматриваются Банком, Филиалами Банка и Дополнительными Офисами в соответствии с определенными им полномочиями (лимитами) в порядке, определяемом внутренними регламентирующими документами Банка.

Во внутренних документах Банка (Регламенты, Положения, методики и другие документы) детально описана вся система действий и документооборот, осуществляемые структурными подразделениями Банка при обслуживании кредитных сделок Банка.

Полный пакет документов, необходимый Банку для установления кредитоспособности потенциального заемщика и принятия решения о кредитовании, утвержден внутренними документами Банка и размещен на сайте Банка для удобства использования клиентами. В процессе работы с потенциальным заемщиком сотрудниками Банка добирается дополнительная существенная информация, формируется качественный пакет документов, необходимый и достаточный для формирования мотивированного заключения на Кредитный комитет и Малый Кредитный комитет Банка.

При рассмотрении кредитной заявки Клиента проверяется ее соответствие Кредитной политике и другим регламентирующим документам Банка и, как правило, осуществляется анализ кредитуемой сделки (проекта), производится структурирование кредитной сделки, определяется степень риска и категория качества.

Страницы: 1 2 3 4 5

Другое по теме:

Направления развития платежной системы РФ
В последнее десятилетие ХХ века произошла кардинальная переориентация взглядов экономистов на систему расчетов: от инфраструктуры, выполняющей чисто технические (механические) функции, до базового элемента экономики. Как следствие, вопросы организации системы расчетов стали предметом оживленной дис ...

Цели и приоритеты денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2008-2009 годы
Основным приоритетом Национального Банка Республики Казахстан является продолжение работы по переходу к принципам инфляционного таргетирования. Инфляционное таргетирование полностью отвечает основной цели Национального Банка Республики Казахстан по снижению инфляции и, ввиду повышенной прозрачности ...

Субъекты и понятие ипотеки
Слово «ипотека» имеет греческое происхождение. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VII в. до н.э.), согласно которому в землю должника врывался столб для того, чтобы каждый знал, что зга земля служит обеспечением прав кредитора. По историческим свидетельствам отдача земель в зал ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru