Организация кредитной деятельности банка

Страница 4

Рассмотрение кредитных заявок, как правило, включает выполнение следующих процедур:

- идентификацию клиента;

- проверка полного комплекта документов согласно утвержденному перечню;

- проверка достоверности полученной информации и документов;

- выявление и анализ правовых рисков;

- анализ полученной информации и полученных документов,

- оценка кредитных рисков,

- формирование заключения для рассмотрения на Кредитных комитетах Банка.

При необходимости к рассмотрению кредитных заявок Департаментом кредитных операций могут быть привлечены специалисты других структурных подразделений Банка для формирования аналитических и информационных заключений, необходимых для объективной оценки кредитного риска.

Для предварительной квалификации клиента осуществляются следующие мероприятия:

ознакомление клиента с предлагаемыми Банком кредитными продуктами;

определение наиболее подходящего для клиента кредитного продукта;

предварительная проверка соответствия кредитной заявки клиента Кредитной политике Банка;

предварительное структурирование кредитной сделки,

проведение первичных переговоров с клиентом, организуемых Департаментом клиентских операций, Управлением розничного бизнеса и Управлением международного финансирования.

Проверка полной информации и полного пакета документов, необходимых для подготовки заключения по кредитной заявке, оценка кредитных рисков и формирование кредитных досье осуществляются разными методами. Информация и документы могут быть предоставлены самим клиентом, получены из структурных подразделений Банка, из внутренних систем аналитического и синтетического учета, справочных баз данных, от контрагентов клиента, из государственных органов и других источников. Информация может быть также получена в процессе общения с клиентом, через средства массовой информации и другими методами.

Определение цены кредитного продукта

Целью определения цены кредита, гарантии, аккредитива и прочих кредитных продуктов является установление адекватного вознаграждения за принятый Банком риск и понесенные расходы.

Цена кредитного продукта зависит как от внутренних, так и от внешних факторов.

Внутренними факторами являются:

- стоимость привлекаемых Банком ресурсов;

- срок, на который Банк привлекает ресурсы;

- срок, на который Банк размещает ресурсы;

- условно - постоянные расходы Банка по обслуживанию кредитного портфеля;

- другие существенные факторы.

Внешними факторами являются:

- конъюнктура финансового рынка (средние ставки привлечения и размещения);

- поведение конкурентов (альтернативные предложения клиенту);

- требования законодательства Российской Федерации;

- учетная ставка Банка России;

- тенденция изменения стоимости банковских ресурсов на перспективу;

- инфляция;

- другие существенные факторы.

Цена кредитного продукта также зависит от стратегических интересов Банка по развитию и продвижению на рынок новых кредитных продуктов. В частности, приоритетными направлениями являются увеличение объема кредитования лизинговых, факторинговых сделок и увеличение объема собственных векселей Банка, участвующих в расчетах коммерческих предприятий. При определении цены развиваемых кредитных продуктов Банк может прибегать к демпингу ставок, с целью расширения доли присутствия Банка на соответствующих сегментах рынка Банковских услуг.

Принятие решения по кредитной заявке

Для принятия решения по кредитной заявке необходима следующая информация:

сведения об условиях сделки, предоставленные в пакете документов клиента, в том числе согласие либо несогласие заемщика на представление информации Банком в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом о кредитных историях.

информация по установлению кредитоспособности заемщика, изложенная в заключении (Департамента кредитных операций, Департамента розничных операций, ДО или филиала);

информация по наличию, состоянию и оценке стоимости предмета залога, изложенная в заключении Управления залоговых операций, ДО или филиала;

информация о юридических рисках, изложенная в заключении Юридического Департамента или филиала;

информация о правовых рисках, предоставленная Департаментом экономической безопасности или филиала;

информация об оборотах заемщика, проходящих через Банк за последние 6 месяцев до рассмотрения заявки, или аналогичная информация из других банков, осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание клиента;

расчет эффективности работы с клиентом, осуществленный Департаментом клиентских операций (например, в виде подписания с клиентом Протокола о намерениях и использовании прочих услуг Банка);

Страницы: 1 2 3 4 5

Другое по теме:

Развитие депозитариев в США
Роль центрального депозитария Соединенных Штатов Америки выполняет Депозитарная трастовая и клиринговая компания, в состав которой входит так называемый Центральный Депозитарий CSD. Контроль над депозитарной компанией находится в руках фондовых бирж. Со стороны клиринговой деятельности Депозитарная ...

Право граждан на обеспечение по общеобязательному государственному социальному страхованию
Согласно статье 46 Конституции Украины граждане имеют право на социальную защиту, что включает право на обеспечение их в случае полной, частичной или временной утраты трудоспособности, потери кормильца, безработицы по независимым от них обстоятельствам, а также в старости и в иных случаях, предусмо ...

Проблемы привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь
В настоящее время в Республике Беларусь ощущается определенный инвестиционный «вакуум», причем выход из сложившейся ситуации найти достаточно сложно. Ситуация в инвестиционном процессе слишком сложна, чтобы рассчитывать на его значительное улучшение, без которого длительный экономический рост невоз ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru