Классификация коммерческих банков, основы работы и его операции

В современной рыночной экономике существует двухуровневая банковская система, состоящая из центрального банка страны и коммерческих (депозитных) банков различных видов.

Коммерческий банк – универсальное кредитное учреждение. Создание банка нацелено не только на привлечение и размещение денежных средств на определенных условиях (условие возвратности и платности), но и осуществлять обширный ряд услуг других операций. Коммерческие банки выполняют активные и пассивные операции подобные двум противоположным сторонам диалектического единства. Без активных операций бессмысленны пассивные, а без пассивных операций нереально совершить активные операции. Для всех банковских операций цель едина - увеличить доходы и сократить расходы[1].

Коммерческие банки различаются[2]:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования бывают государственные, акционерные банки, общества с ограниченной ответственностью, на банки с участием иностранного капитала, а также на иностранные банки;

2. По видам совершаемых операций: универсальные банки и специализированные;

3. По территориальным признакам: международные, республиканские; региональные и межрегиональные банки;

4. По отраслевому признаку: банки промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные и сельскохозяйственные;

5. По признакам функциональным: ипотечные, инновационные, депозитные, биржевые, трастовые, учетные и клиринговые банки;

6. По срокам выдаваемых ссуд: банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и на банки краткосрочных вложений;

7. По организационной структуре: единый банк, банковская группа на банковские объединения.

В коммерческих банках производят ряд основных операции[3]: размещают и принимают денежные вклады; предоставляют и привлекают кредиты; от имени и по поручению клиентов производят расчеты и их кассовое обслуживание; оперируют ценными бумагами на фондовом рынке; меняют валюту, консультируют и другие операции. Понятие ликвидности коммерческого банка говорит о способности моментально расплатиться по своим обязательствам, ликвидность - это главнейшее качество коммерческого банка.

Необходимость держания резервов в размере с 10 до 15% от общей суммы депозитов банка, с целью удовлетворения требований вкладчиков в отношении возврата вкладов, такаю систему, называют - нормой обязательных резервов Центрального банка. Оставшаяся часть денежных банковских средств - называют избыточным резервом. Избыточный банковский резерв становится для своих заемщиков депозитом, т.е. возникает кредитная эмиссия.

Экономическая основа операций банка заключена в движении денежных средств объективного процесса, оказания влияния на формирующуюся и использующуюся ссужаемую стоимость по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов.

Эксперты, практикующие в банковской системе, отмечают наличие двух тенденций которые взаимоисключают друг друга, а именно: универсализация и специализация банковской деятельности. Коммерческие банки, к традиционным занятиям и операциям, часто вливаются и в смежную деятельность. Вывод: коммерческий банк может быть универсальным, отраслевым, специального назначения, региональным и т.п. наряду с содержанием его операций, степени развития экономики страны, кредитных отношений, денежных и финансовых рынков[4].

Коммерческие банки большинства западных стран, с целью привлечения клиентов выполняют различные операции. Для своих клиентов крупнейшие банки осуществляют до 300 видов операций и услуг с ведением депозитных счетов; совершением безналичных переводов денежных средств; приемом сбережений; выдачей разнообразных ссуд; куплей или продажей ценных бумаг; проведением операций или сделок с ценными бумагами по доверенности; хранением ценностей в сейфах и так далее. Коммерческие банки находятся в постоянной и неразрывной связи практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Другое по теме:

Укрупнение депозитариев, формирование специализированных компаний
Проблемы, с которыми сталкивается депозитарий в России, это проблемы неразвитости национального рынка ценных бумаг и экономики переходного периода в целом. К ним относятся, в частности, несовершенство инфраструктуры и нормативной базы, непрозрачность рынка, закрытость эмитентов, невозможность или т ...

Регулятор фондового рынка Таиланда
Несмотря на свою недолгую историю, фондовый рынок Таиланда очень развит, для его нормального функционирования необходима жесткая система регулирования. В стране существует большое количество саморегулируемых организаций, однако, основную роль играет Комиссия по ценным бумагам и биржам. Комиссия по ...

Автоматизация обработки документов
Рассмотрим, какие стадии обработки проходят документы в банке. Стадии зависят от вида документа, объекта учета, области учета. Например, прохождение платежного поручения по переводу средств контрагенту за поставляемые услуги или товар будет иметь схему, абсолютно отличную от обработки документа по ...