Добровольное пенсионное страхование

Страница 3

НПФ концентрировались на накопительных аспектах, четко регламентируя взаимоотношения накопителя и учетчика пенсионных активов, их инвестора и контролера-депозитария. При этом без должного внимания оставались те виды пенсий, основания для которых возникают в результате реализации непредвиденных обстоятельств, неопределенных рисков. Это, например, пенсии, выплачивавшиеся ранее из средств фонда социального страхования: пенсии по потере трудоспособности (инвалидности) и пенсии по потере кормильца. В странах с развитой индустрией и культурой страхования граждане и их семьи защищены от указанных рисков специальными страховыми полисами, поэтому пенсионные системы такие виды выплат могу и не предусматривать. Однако преобразования в государствах бьющего социалистического лагеря происходят, как правило, на фоне углубляющегося кризиса социального обеспечения и становления национальных страховых рынков, что необходимо учитывать при рассмотрении вопроса о целесообразности включения рисковых пенсии в реформируемую систему пенсионного обеспечения.

Казалось бы, простым и естественным решением проблемы могла бы стать передача этих пенсий НПФ. Но, к сожалению, емкость негосударственных пенсионных фондов в развивающейся системе НПО весьма ограничена, и даже немногочисленные выплаты, производимые в результатереализации указанных рисков, могут серьезно повлиять на платежеспособность фонда. Кроме того, роль НПФ здесь сводится в основном к выполнению функций «учетчиков» пенсионных активов и обязательств. В России, например, НПФ законодательно определены как некоммерческие организации, не имеющие права брать на себя никаких обязательств, кроме пенсионных, да и те зачастую ограничиваются лишь размерами сформированного пенсионного актива.

В сложившейся ситуации негосударственным пенсионным фондам следует искать стратегических партнеров, деятельность которых связана с «обслуживанием» рисков смерти и потери трудоспособности. Такими партнерами, к примеру, являются страховые компании. Им, помимо «демографических» рисков, НПФ могут передавать и часть инвестиционных рисков, что позволит создать более или менее адекватный механизм компенсации инфляции.

Дополнительным стимулом для организации подобного сотрудничества послужит возможность использования негосударственным пенсионным фондом опыта административной деятельности страховой компании. С точки зрения совместного развития пенсионных продуктов и внедрения новых технологий взаимодействие этих двух родственных институтов представляет собой плодотворную кооперацию, направленную на более полное удовлетворение запросов потенциальных клиентов, а не на конкуренцию на одном поле, как это часто пытаются представить.

В сотрудничестве со страховой компанией НПФ приобретает дополнительную емкость, определяемую емкостью страховой компании. На практике этого бывает достаточно для обеспечения потребностей в комплексном пенсионном обеспечении крупного промышленного предприятия, если численность его работников не превышает десять - двадцать тысяч человек. Для формирования подобных программ на более крупных предприятиях НПФ, возможно, придется привлекать несколько страховых компаний или включать в договор страхования пункт о необходимости перестрахования рисков в перестраховочной компании [14, 53].

Для того чтобы правильно выбрать управляющую компанию (УК), которой доверить управление своими пенсионными накоплениями, нужно на что - то опереться. Такими критериями могут стать:

- надежность;

- информационная открытость;

- ожидаемая доходность работы;

- деловая репутация УК.

О надежности можно судить по таким параметрам: стаж работы в области управления активами: чем он больше, тем лучше.

Сумма собственных средств (размер собственного капитала):

при прочих равных чем она больше, тем лучше. Минимальный уровень, который был установлен условиями конкурса, - 40 миллионов рублей.

Собственные средства - это все имущество компании за вычетом ее долгов (или, выражаясь более официально, активы за вычетом обязательств). Проще говоря, сумма собственных средств - это то, что осталось бы у компании, если бы она продала все свое имущество и расплатилась со всеми своими долгами. Большой размер этого показателя, во-первых, говорит о серьезности намерений учредителей компании, а во-вторых, позволяет надеяться, что в случае непредвиденных неприятностей (например, компания из-за своих ошибок понесла убытки) она сможет расплатиться с пострадавшими клиентами.

Страницы: 1 2 3 4

Другое по теме:

Анализ денежного потока как способоценки кредитоспособности заемщика
Анализ кредитоспособности клиента банка на основе финансовых показателей проводится на базе финансовой отчетности и имеет достаточно существенный недостаток, который заключается в том, что анализируются данные за прошедшее время. Несомненно, если не рассматривать кризисные ситуации, дела клиента, в ...

Минусы и плюсы ипотечного кредитования
Рассмотрим ипотеку с точки зрения возможностей и недостатков и постараемся ответить на вопрос, что такое ипотека? Ипотека – это практически единственное в настоящий момент средство для решения средним классом своих насущных жизненных проблем. Можно в течение 5–10 лет откладывать средства для приобр ...

Основные функции Центрального Банка
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сеть ...

Главное меню

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru