Виды и условия кредитования юридических лиц в Сберегательном банке России

Цели кредитования:

- пополнение оборотных средств, в том числе финансирование производственной деятельности предприятия; контрактное финансирование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды; заработная плата работникам.

- пополнение внеоборотных средств, в том числе приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов, расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению.

- овердрафтное кредитование для оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостатке денежных средств на его расчетном счете.

- финансовая деятельность, в том числе портфельные вложения в ценные бумаги; выкуп собственных акций заемщика, выплаты дивидендов.

Условия кредитования:

- кредиты предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета.

- кредиты предоставляются как в рублях, так и в валюте.

- процентные ставки по кредитам индивидуальны и зависят от сроков кредитования и объемов сотрудничества клиента и банка.

- кредиты предоставляются на различные сроки.

- обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения (кроме овердрафтного кредитования).

Виды кредитов, предоставляемые юридическим лицам:

· коммерческие кредиты– предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;

· овердрафтные кредиты– предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;

· вексельные кредиты– предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства;

· кредиты участникам внешнеэкономической деятельности

– предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;

· кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая– предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры

Обеспечение кредита:

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

- имущественные активы (недвижимость, оборудование, автотранспорт, ТМЦ и др.);

- ценные бумаги, в том числе эмитированные государством, Сбербанком России;

- драгоценные металлы.

Залог может быть предоставлен как Заемщиком, так и третьим лицом.

В качестве обеспечения также могут приниматься банковские гарантии, гарантии субъектов РФ, Минфина РФ, муниципальных образований, поручительства платежеспособных предприятий, залог приобретаемого оборудования, залог будущего урожая.

Возможно одновременное использование нескольких форм обеспечения возврата кредита. Залоговая стоимость имущества определяется с учетом индивидуально устанавливаемых коэффициентов.

Базовые схемы кредитования юридических лиц:

Единовременный кредит

· Предоставляется для осуществления разовой финансово-хозяйственной операции по отдельному кредитному договору;

· Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств;

· Погашение кредита может осуществляться единовременно или в соответствии с установленным графиком.

Кредитование в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии

· Генеральное соглашение заключается для оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых клиентом в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых программ клиента;

· В рамках соглашения после рассмотрения заявок банком заключаются отдельные кредитные договоры либо открываются невозобновляемые кредитные линии на конкретных условиях;

· Процентная ставка устанавливается по каждому кредитному договору, исходя из параметров сделки и объемов сотрудничества клиента и Банка;

· По Генеральному соглашению оформляется единое обеспечение, под которое будет осуществляться кредитование в рамках кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная линия

· Предоставляется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций;

Другое по теме:

Обязанности и роль внешних аудиторов
Несмотря на то что внешние аудиторы по определению не являются частью банковского учреждения и поэтому не входят в его систему внутреннего контроля, их деятельность, в процессе которой с руководством обсуждаются рекомендации по улучшению внутреннего контроля, оказывает важное влияние на качество вн ...

Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в России
Для того чтобы понять и объяснить динамику спроса малого бизнеса на банковские кредитные продукты и в целом на финансовые услуги, посмотрим, как вел себя сам этот сектор в последние 3 года. В любом случае сравнивать уровень развития малого предпринимательства в 2010 годус уровнем его развития в 200 ...

Особенности формирования историй
Пример 1 Вопрос. ООО «У» (г. Минск) при помещении товаров под таможенный режим свободного обращения получило рассрочку уплаты таможенных платежей в соответствии со ст. 256 Таможенного кодекса Республики Беларусь на срок до 2 месяцев. В качестве обеспечения исполнения налогового обязательства по упл ...