Если допустить, что ни один клиент не вернул в банк вексель досрочно, то эти средства банк будет использовать в межбанковских расчетах или в кредитовании.
В день будет использоваться не менее 2700000 рублей (450 тыс. руб. *6 векселей).
Например, если краткосрочное кредитование банка будет осуществляться под 23% годовых, то банк получит проценты по краткосрочному кредиту.
Рассчитаем в таблице 3.5 чистый денежный поток для целей кредитования в течении месяца:
Таблица 3.5 Расчет суммы используемой для кредитования, тыс. руб.
День месяца |
Сумма по векселям |
возврат по векселям |
чистый поток для использования в кредитовании |
1 |
2700 |
2700 | |
2 |
5400 |
5400 | |
3 |
8100 |
8100 | |
4 |
10800 |
10800 | |
5 |
13500 |
13500 | |
6 вых | |||
7 вых | |||
8 |
16200 |
2700 |
13500 |
9 |
16200 |
2700 |
13500 |
10 |
16200 |
2700 |
13500 |
11 |
16200 |
2700 |
13500 |
12 |
16200 |
2700 |
13500 |
13вых | |||
14вых | |||
15 |
16200 |
2700 |
13500 |
16 |
16200 |
2700 |
13500 |
17 |
16200 |
2700 |
13500 |
18 |
16200 |
2700 |
13500 |
19 |
16200 |
2700 |
13500 |
20вых | |||
21вых | |||
22 |
16200 |
2700 |
13500 |
23 |
16200 |
2700 |
13500 |
24 |
16200 |
2700 |
13500 |
25 |
16200 |
2700 |
13500 |
26 |
16200 |
2700 |
13500 |
27вых | |||
28вых | |||
29 |
16200 |
2700 |
13500 |
30 |
16200 |
2700 |
13500 |
22 раб. дня |
267570 |
Другое по теме:
Автоматизация документооборота
Один из способов совершенствования документооборота в целом – это внедрение автоматизированной банковской системы обработки информации, в дальнейшем АБС. Документооборот в банке можно условно разделить на два основных потока: административный и операционный. Административный документооборот не пере ...
Безопасность и налогообложение электронных денег
Для того чтобы понять, насколько безопасны платежи с помощью электронных денег в Internet, нужно ответить на три вопроса: o Может ли персональная и банковская информация быть перехвачена во время транзакции? o Может ли персональная и банковская информация быть получена из баз данных "продавцов ...
Российские платёжные системы
В качестве инструмента расчетов в рассматриваемой платежной системе используются банковские пластиковые карты международных систем (Visa, MasterCard, AmEx, Discover, EuroCard), а также корпоративные или персональные чеки. При этом перевод денег возможен как в момент покупки, так и в дебетовом режим ...