Классификация систем денежных переводов

Страница 1

Системы денежных переводов появились много веков назад. Эти системы существуют и сейчас. Они были основаны на доверии, конфиденциальности, дешевизне и скорости перевода денег. Их относят к неофициальным системам денежных переводов. Официальные системы, в свою очередь, появились 150 лет назад. На современном этапе можно выделить несколько видов: банковская система денежных переводов, почтовая система, НОМФ и международные системы денежных переводов. Причем последний из них стремительно растет, в связи с возросшим числом мигрантов.

Неофициальные системы

Системы неофициальных денежных переводов (НДП) – это сложное многофакторное явление современной мировой экономики, играющее жизненно важную роль в обеспечении условий существования значительной части населения планеты и поддержания стабильного экономического состояния многих развивающихся стран.

Системы НДП, возникшие много веков назад – задолго до формирования официальных финансовых институтов, всегда были ориентированы на удовлетворение насущных жизненных потребностей экономически активных слоев населения. Эти системы, формировавшиеся в течение нескольких столетий, до сих пор несут на себе следы общинной организации жизни, для них свойственна тесная взаимосвязь с традиционными, этническими, национальными и религиозными особенностями народов, населяющих планету. Сегодня, как и много веков назад, системы НДП остаются востребованными, несмотря на глобализацию и применение новых технологий в банковской сфере. Они привлекают своих клиентов едиными для всех систем НДП качествами: доверием, конфиденциальностью, высокой эффективностью, доступностью и дешевизной, приспособленностью к местным условиям.

Клиентов неформальных систем можно разделить на две категории: рабочие-мигранты, которые регулярно переводят часть заработанных денег своим семьям на родине, и лица, занимающиеся незаконной или преступной деятельностью, в связи, с чем системы НДП являются объектом пристального внимания ФАТФ (Целевая Группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями) и национальных органов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

К отличительным чертам официальных и неофициальных систем эксперты относят:

Таблица 1

Различия между официальными и неофициальными системами денежных переводов

Признак

Официальная система

Неофициальная система

Стоимость услуг

10–20%

2–5%

Место предоставления услуг

Города

Включая сельскую местность

Наличие фискальной информации о переводе

Детальная

Минимальная либо отсутствует

Выдача квитанции о переводе лицу, которое посылает средства

Да

Нет

Срок перевода

Дни \недели

Часы \сутки

Специализация агента на осуществлении перевода

Да

Перевод является побочным бизнесом

Представление получателем средств документов, идентифицирующих личность

Да

Нет, только сообщение кода

Способы передачи сообщений о переводе

Через собственные закрытые сети, банковские системы

Телефон, факс, электронная почта

Обслуживание клиентов

В офисах

На дому, в других случайных местах

Способы рекламы своих услуг

Традиционные, через СМИ

Приятель приятелю либо через этнические сообщества

Страницы: 1 2 3

Другое по теме:

Достоинства и недостатки аккредитивной формы безналичных расчетов
По сравнению с банковским переводом и инкассо аккредитив является более надежной формой расчетов. Аккредитив, кроме того, может облегчить коммерческую сделку путем обеспечения соответствующего механизма и делая различными способами невозможные сделки возможными. Главное достоинство аккредитива закл ...

Мошенничество в области страхования – юридическая характеристика
Состав преступления страхового мошенничества включает в себя следующие элементы: объект, субъект, объективная сторона и субъективная сторона. Объект преступления в уголовном праве - это элемент состава преступления, представляющий собой конкретные охраняемые уголовным законом общественные отношения ...

Фондовые индексы
Участникам фондового рынка необходимо следить за конъюнктурой РЦБ, а также, по возможности, прогнозировать его тенденции. Инвестор должен знать, как измеряется динамика рынка. Путем сравнения индексов на определенный момент он может определить относительную силу или слабость рынка. [7, стр. 453] СШ ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru