Классификация систем денежных переводов

Страница 1

Системы денежных переводов появились много веков назад. Эти системы существуют и сейчас. Они были основаны на доверии, конфиденциальности, дешевизне и скорости перевода денег. Их относят к неофициальным системам денежных переводов. Официальные системы, в свою очередь, появились 150 лет назад. На современном этапе можно выделить несколько видов: банковская система денежных переводов, почтовая система, НОМФ и международные системы денежных переводов. Причем последний из них стремительно растет, в связи с возросшим числом мигрантов.

Неофициальные системы

Системы неофициальных денежных переводов (НДП) – это сложное многофакторное явление современной мировой экономики, играющее жизненно важную роль в обеспечении условий существования значительной части населения планеты и поддержания стабильного экономического состояния многих развивающихся стран.

Системы НДП, возникшие много веков назад – задолго до формирования официальных финансовых институтов, всегда были ориентированы на удовлетворение насущных жизненных потребностей экономически активных слоев населения. Эти системы, формировавшиеся в течение нескольких столетий, до сих пор несут на себе следы общинной организации жизни, для них свойственна тесная взаимосвязь с традиционными, этническими, национальными и религиозными особенностями народов, населяющих планету. Сегодня, как и много веков назад, системы НДП остаются востребованными, несмотря на глобализацию и применение новых технологий в банковской сфере. Они привлекают своих клиентов едиными для всех систем НДП качествами: доверием, конфиденциальностью, высокой эффективностью, доступностью и дешевизной, приспособленностью к местным условиям.

Клиентов неформальных систем можно разделить на две категории: рабочие-мигранты, которые регулярно переводят часть заработанных денег своим семьям на родине, и лица, занимающиеся незаконной или преступной деятельностью, в связи, с чем системы НДП являются объектом пристального внимания ФАТФ (Целевая Группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями) и национальных органов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

К отличительным чертам официальных и неофициальных систем эксперты относят:

Таблица 1

Различия между официальными и неофициальными системами денежных переводов

Признак

Официальная система

Неофициальная система

Стоимость услуг

10–20%

2–5%

Место предоставления услуг

Города

Включая сельскую местность

Наличие фискальной информации о переводе

Детальная

Минимальная либо отсутствует

Выдача квитанции о переводе лицу, которое посылает средства

Да

Нет

Срок перевода

Дни \недели

Часы \сутки

Специализация агента на осуществлении перевода

Да

Перевод является побочным бизнесом

Представление получателем средств документов, идентифицирующих личность

Да

Нет, только сообщение кода

Способы передачи сообщений о переводе

Через собственные закрытые сети, банковские системы

Телефон, факс, электронная почта

Обслуживание клиентов

В офисах

На дому, в других случайных местах

Способы рекламы своих услуг

Традиционные, через СМИ

Приятель приятелю либо через этнические сообщества

Страницы: 1 2 3

Другое по теме:

Сущность и роль банковской системы в экономической структуре государства
Современная кредитно-банковская система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям рыночной экономики. Кредитная система, если рассматривать ее как институт, представляет собой комплекс кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государ ...

Разработка программы продвижения ипотечного кредитного продукта
Рассмотрим канал распределения банк – риэлтор – потребитель. Можно выделить основные преимущества и особенности этого канала. Услуги риэлтора - не дешевы. В случае с приобретением квартиры в кредит, нужно подбирать квартиру с учетом требований конкретного банка-кредитора, а также с учетом требовани ...

Сущность МЦБ в России
МЦБ - это способ привлечения финансовых ресурсов местными органами государственной власти в случае дефицита местного бюджета или на инвестиционные цели путем выпуска долговых ценных бумаг.[2] МЦБ – это ценные бумаги, выпущенные от имени муниципального образования. Эмитентом ценных бумаг муниципальн ...

Главное меню

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru