Классификация систем денежных переводов

Системы денежных переводов появились много веков назад. Эти системы существуют и сейчас. Они были основаны на доверии, конфиденциальности, дешевизне и скорости перевода денег. Их относят к неофициальным системам денежных переводов. Официальные системы, в свою очередь, появились 150 лет назад. На современном этапе можно выделить несколько видов: банковская система денежных переводов, почтовая система, НОМФ и международные системы денежных переводов. Причем последний из них стремительно растет, в связи с возросшим числом мигрантов.

Неофициальные системы

Системы неофициальных денежных переводов (НДП) – это сложное многофакторное явление современной мировой экономики, играющее жизненно важную роль в обеспечении условий существования значительной части населения планеты и поддержания стабильного экономического состояния многих развивающихся стран.

Системы НДП, возникшие много веков назад – задолго до формирования официальных финансовых институтов, всегда были ориентированы на удовлетворение насущных жизненных потребностей экономически активных слоев населения. Эти системы, формировавшиеся в течение нескольких столетий, до сих пор несут на себе следы общинной организации жизни, для них свойственна тесная взаимосвязь с традиционными, этническими, национальными и религиозными особенностями народов, населяющих планету. Сегодня, как и много веков назад, системы НДП остаются востребованными, несмотря на глобализацию и применение новых технологий в банковской сфере. Они привлекают своих клиентов едиными для всех систем НДП качествами: доверием, конфиденциальностью, высокой эффективностью, доступностью и дешевизной, приспособленностью к местным условиям.

Клиентов неформальных систем можно разделить на две категории: рабочие-мигранты, которые регулярно переводят часть заработанных денег своим семьям на родине, и лица, занимающиеся незаконной или преступной деятельностью, в связи, с чем системы НДП являются объектом пристального внимания ФАТФ (Целевая Группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями) и национальных органов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

К отличительным чертам официальных и неофициальных систем эксперты относят:

Таблица 1

Различия между официальными и неофициальными системами денежных переводов

Другое по теме:

Практический опыт финансирования оборотного капитала
Как уже было отмечено выше, сегодня рынок факторинговых услуг в России ограничен небольшим количеством банков. К их числу относится ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (далее - Банк). Для Банка, специализирующегося на обслуживании клиентов корпоративного бизнеса, факторинг и кредитование под уступку ...

Понятие и характеристика лизинга
Необходимость повышения уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции, технических и экономических характеристик основных фондов требует постоянного осуществления капитальных вложений предприятиями и предпринимателями. Вместе с тем суммы денежных средств, необходимых для этого, гораздо больше ...

Содержание основных принципов страхования
Страхование - это особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования (страхователей) и осуществляемый специализированными организациями (страховщиками), обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, обра ...