Источники информации необходимые для оценки кредитоспособности заемщика

Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:

Раздел 1. Материалы по ссуде:

· Ходатайство на получение кредита;

· Заявка на кредит;

· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);

· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;

· Все распоряжения бухгалтерии;

· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;

· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;

· График погашения кредита и процентов по нему.

Раздел 2.Финансово-экономическая информация:

· Бухгалтерские балансы;

· Отчеты о прибылях и убытках;

· Аналитические таблицы;

· Бизнес-план экономического и социального развития предприятия;

· Выписки по счетам, открытым в других банках;

· Расчет обеспеченности кредита;

· Ежемесячный анализ финансово-хозяйственной деятельности и т.д.

Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:

· Сведения, полученные от других банков;

· Телефонные запросы;

· Переписка;

· Технико-экономическое обоснование возвратности кредита;

· Аналитические отчеты кредитных агенств;

· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.

Раздел 4. Переписка по ссудам:

· Информация из текущей прессы;

· Переписка с клиентом;

· Служебные записки;

· Справки проверки деятельности клиента;

· Наличие и хранение залога;

· Целевое использование кредита и т.д.

Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.

Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Гомеле является обособленным подразделением ОАО ''Белагропромбанк'' , расположен вне места нахождения банка (в г.Гомеле) и осуществляет от его имени все банковские операции предусмотренные лицензией на осуществление банковских операций.

Отделение ОАО ''Белагропромбанк'' в г.Гомеле не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале банка соответствует требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка.

Имущество филиала отделения ОАО ''Белагропромбанк'' в г. Гомеле сформировано путем передачи ему банком части имущества.

Руководитель отделения ОАО ''Белагропромбанк'' в г.Гомеле назначен руководителем банка, создавшего этот филиал.

Организационную структуру филиала составляют следующие подразделения: расчетно-кассовый центр, обменный пункт, кредитный отдел, внутренняя аудиторская служба.

Национальным банком Республики Беларусь отделения ОАО «Белагропромбан» в г.Гомеле выданы следующие лицензии на осуществление банковских операций: общая, внутренняя, лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц

Другое по теме:

Кредитование корпоративных клиентов
Одной из необходимых составляющих существования и дальнейшего развития корпоративного предпринимательства в России является доступность и действительная возможность получения кредитных ресурсов. Развитый корпоративный бизнес - это ключ к экономическому процветанию и социальному благополучию страны. ...

Понятие денежных переводов
Довольно часто возникает необходимость передать деньги родным, близким или друзьям, находящимся в другом городе или за рубежом. Вы находитесь в пункте А, а Ваш родственник или друг – в пункте Б. И вот, у него закончились деньги: увлекся человек шоппингом, проиграл в казино, его ограбили. Или Вашему ...

Судебная практика взыскания задолженности по кредитам физических лиц
Вопрос взыскания задолженности по кредитам физических лиц - обеспечения исковых заявлений - не теряет своей актуальности. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие - встает вопрос о необходимости их возврата, в том числе и с использованием судебного производства. ...