Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Финансовая аналитика » Кредитование юридических лиц » Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Страница 7

Кредит может выдаваться с помощью, так называемой кредитной линии, под которой понимается договор о максимальной сумме, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий.

Законодательство, в частности ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности», рассматривает договор кредитования как договор, основанный на добровольном волеизъявлении сторон. Разногласия, возникающие между банком и будущим заемщиком при заключении договора, могут быть рассмотрены арбитражным судом в случаях, предусмотренных соглашением сторон. Отсутствие такого соглашения является основанием для отказа в приеме искового заявления.

Кредитные договоры могут различаться в зависимости от состава участников, характера и способа обеспечения и т. д.

Выделяют такую разновидность кредитного договора, как договор кредитования счета. В этом случае банк осуществляет платежи со счета своего клиента, несмотря на отсутствие денежных средств на этом счете. При этом банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Подобный кредит также называют контокоррентным или овердрафтом.

Поскольку кредитный договор рассматривается как разновидность договора займа, на него распространяются соответствующие нормы о целевом займе, предусматривающие право кредитора осуществлять контроль над целевым использованием выделенных средств. Степень конкретизации целевого назначения может различаться. Так, в договоре может быть указано, что деньги выделяются на закупку определенного оборудования (с указанием конкретных типов и видов оборудования). В то же время в договоре может быть сделана запись о том, что денежные средства выделяются для поддержания финансово-экономической деятельности.

Следует указать, что осуществлять реальный контроль банк не в состоянии. Единственное, что может контролировать банк, - это документы, представленные заемщиком. Для облегчения указанной задачи выданный кредит зачисляется на расчетный счет заемщика, открытый в банке-кредиторе. Вместе с тем в соответствии с действующим законодательством банк лишен административных функций по контролю над денежными средствами. Поэтому правовые средства, с помощью которых осуществляется контроль над выделенными кредитами, являются гражданско-правовыми. Так, в кредитном договоре могут быть указаны документы, которые заемщик должен предоставлять банку-кредитору (бухгалтерские балансы, платежные документы, сведения об основных фондах) и соответственно ответственность за невыполнение этого требования.

Возврат кредита осуществляется с помощью безакцептного списания (т. е. списания на основании ранее данного согласия, зафиксированного в соответствующем договоре). В этом случае должно быть четко указано основание безакцептного списания (например, нарушение обязанности по возврату долга либо нарушение других обязанностей). Если расчетный счет заемщика находится в другом банке, заемщик должен письменно информировать обслуживающий банк о наличии в договоре условия о бесспорном списании и о своем согласии на списание, а также указать реквизиты кредитора.

Моментом погашения кредита следует считать момент зачисления средств на счет кредитора. В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК досрочное возвращение кредита по инициативе заемщика возможно только с согласия кредитора, которое может содержаться в самом тексте первоначального договора либо может быть дано впоследствии дополнительно.

5) Обеспечение кредитов

Обеспечение возвратности кредита как принцип кредитования выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности понимается форма гарантированных обязательств заемщика. Все обеспечивающие обязательства являются дополнительными к основному долгу заемщика. Они оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 8 9

Другое по теме:

Судебная практика взыскания задолженности по кредитам физических лиц
Вопрос взыскания задолженности по кредитам физических лиц - обеспечения исковых заявлений - не теряет своей актуальности. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие - встает вопрос о необходимости их возврата, в том числе и с использованием судебного производства. ...

Нормативная база кредитования физических лиц в РФ
В России за последние годы был принят ряд базовых законов, заложивших основу правового регулирования кредитно-банковской деятельности. Это - Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской дея ...

Оценка формирования доходной части бюджета ФФОМС РФ
Доходы бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования Российской Федерации за 2007, 2008, 2009 годы формировались за счет налогов и дотаций согласно Приложению 2 к Федеральному закону Российской Федерации "О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования н ...

Главное меню

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru