Расчеты с использованием платежных карт

Сферу осуществления электронных расчетов в настоящее время следует выделить особо по причине принципиальной новизны и ряда существенных преимуществ, в частности безопасности и удобства в применении; возможностей крупных международных систем (Visa, Master Card и др.) предоставлять своим клиентам довольно широкий спектр услуг в любой сфере обслуживания; уменьшения количества необходимой наличной денежной массы, а также расходов, связанных с поддержанием обращения бумажных денег и, следовательно, значительного снижения издержек на организацию налично-денежного оборота, что в условиях повышенных темпов инфляции в РФ приобретает первостепенное значение.

Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов; электронные системы расчетов населения в торговых организациях; системы банковского обслуживания клиентов на дому и рабочем месте.

Платежные карты, в том числе карты, эмитированные кредитными организациями (банковские карты), в РФ являются платежным инструментом для осуществления безналичных розничных платежей и получения наличных денежных средств.

Основная разновидность платежной карты – банковская карта. Банковская карта - это документ, изготовленный из пластика, согласно международным стандартам по качеству и размерам (86,5x53,9x0,76 мм). С ее помощью можно оплатить покупки в торгово‑сервисной сети, а также снять наличные деньги со счета в банке. Порядок выпуска и использования банковских карт в РФ определяет «Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием». Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются:

- организация‑эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно‑кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов. В качестве эмитента карт в РФ может выступать кредитная организация‑резидент;

- держатели карт - юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке;

- торгово‑сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком‑эквайрером, принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты;

- банк‑эквайрер, который обслуживает торгово‑сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями;

- процессинговый центр - организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами. Она располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авторизацию всех операций по банковским картам; обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами;

- расчетный агент - кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком‑эмитентом и банком‑эквайрером. Для этого между данными банками должны быть установлены прямые корреспондентские отношения. Расчетный агент списывает средства с корреспондентских счетов банков‑эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков‑эквайреров.

Другое по теме:

Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
Для уяснения положительных и отрицательных аспектов отечественной системы оценки кредитоспособности заемщика необходимо рассмотреть опыт экономически развитых стран в данном вопросе. Банки развитых капиталистических стран применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитос ...

Кредитный риск
Кредитный риск – риск не возврата клиентом основного долга, неуплаты процентов и иное неисполнение клиентом своих обязательств перед Банком. Управление кредитным риском в значительной степени влияет на эффективность деятельности Банка. Минимизация кредитного риска предполагает использование следующ ...

Виды аккредитивов
безналичный расчет аккредитив Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении п ...