Расчеты с использованием платежных карт

5. Банковские и другие карточки, используемые для расчетов, подразделяются на следующие карты: – автономный «электронный кошелек»; «электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента; «ключ к счету» – средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента. Подавляющее большинство банковских карточек является идентификатором, а не кошельком. К ним относятся все карточки «Visa», «Eurocard/ MasterCard», «American Express». Карты с магнитной полосой очень редко используются в качестве «кошелька», так как магнитная полоса не обеспечивает приемлемого для эмитента уровня защиты записанной на ней информации.

Обычно в качестве «электронных кошельков» применяются карты с чипом. С этой точки зрения выражение «пластиковые деньги», строго говоря, не совсем корректно по отношению к большинству магнитных карточек, используемых клиентами.

6. По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент, можно выделить карты: обычные, серебряные, золотые, электронные. Обычная карточка предназначена для рядового клиента. Серебряная карточка называется бизнес-картой и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. Золотая карточка предназначена для наиболее состоятельных клиентов.

Кроме того, в некоторых платежных системах есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: «Electron Visa», «Cirrus/Maestro». Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карты кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

7. В России сложилось разделение карт на корпоративные и личные. Иногда еще выделяют «зарплатные» карточки: эмитент заключает договор с организацией, а держателями карточек являются ее сотрудники в качестве частных лиц.

8. Возможна градация карточек на кредитные и дебетовые, при которой первые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Дебетовые карты используются лишь для получения наличных денежных сумм в банковских автоматах или покупке товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке.

Общую схему расчетов с помощью банковских карточек можно представить следующим образом. В качестве предварительных действий, опосредующих впоследствии расчетную операцию, осуществляются:

а) предоставление клиентом в обслуживающий его банк заявки на получение банковской карточки;

б) открытие кредитным учреждением клиенту специального карточного счета и выдача пластиковой карточки.

При выдаче карты банк оговаривает условия возмещения ему суммы, уплаченной торговцу по операции с кредитной картой. Банк-эмитент может установить два вида ограничений: по общему кредитному лимиту суммы непогашенной задолженности по карточному счету; по разовому кредитному лимиту в пределах суммы одной покупки.

Другое по теме:

Депозитарная деятельность
Депозитарная деятельность — это оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги. Хранение сертификатов ценных бумаг, или ценных бумаг в документарной форме, как самостоятельный вид деятельности, не является профессиональной деятельностью на рынке це ...

Преимущества факторинга
Автор считает целесообразным проиллюстрировать все преимущества внедрения факторинга в бизнес компании на примере одного из крупных клиентов Банка. Группа компаний Юнивей Менеджмент (далее - Группа) основана в 1991 г. Ведущим направлением ее деятельности является производство и реализация винно-кон ...

Зарубежный опыт организации медицинского страхования
Система здравоохранения, основанная на страховых принципах, позволяет добиться качественного медицинского обслуживания при ощутимо меньших, чем при частном финансировании, затратах. Страны Европы с развитой системой страховой медицины тратят около 10 - 11% ВВП ежегодно на охрану здоровья, тогда как ...