Кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления кредита и требованиями по заполнению анкеты заявителя, в которой указывается информация о юридическом лице, руководителе и главном бухгалтере.
Копия анкеты заявителя, заполненной в установленном порядке, направляется в службу безопасности учреждения банка.
Работники службы безопасности учреждения банка устанавливают фактический и юридический адрес, проверяют репутацию заявителя в деловом мире и другие вопросы, касающиеся благонадежности юридического лица. В случае принятия руководством учреждения банка на основании проведенного службой безопасности анализа (без вынесения вопроса на рассмотрение кредитного комитета учреждения банка) решения о нецелесообразности осуществления сделки, дальнейшая работа по изучению её условий прекращается, а заявитель письменно уведомляется об отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа.
Проверка правоспособности заявителя проводится юридической службой учреждения банка на основании следующих документов:
- учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями;
- свидетельства о государственной регистрации.
Для установления полномочий руководителя (иного уполномоченного лица) в учреждение банка предоставляется контракт, заключенный между нанимателем и руководителем юридического лица, либо доверенность, в соответствии с которой уполномоченному лицу предоставляется право на подписание договоров.
Сформированный таким образом пакет документов направляется в службу безопасности для подготовки заключения, в котором отражается фактический и юридический адрес заявителя, факт регистрации юридического лица и постановки на учет в регистрирующих и налоговых органах, репутация заявителя в деловом мире, взаимоотношения юридического лица с собственником (арендодателем) на предмет использования арендных платежей, наличие имущественных претензий и долгов, исполнение обязательств по ранее полученным кредитам, включая полученные в других банках, а также ряд других позиций по усмотрению службы безопасности, которые впоследствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и процентов по нему.
Кредитный работник проверяет полноту полученных от заемщика документов и на их основании проводит анализ финансово-экономического состояния предприятия, анализ кредитуемого проекта и бизнес-плана.
Следует отметить, что документация по ссуде имеет исключительно важное значение, так как отсутствие каких-либо материалов или их неправильное оформление могут привести к крупным потерям в случае непогашения кредита и других недобросовестных действий заемщика [11, с. 288]. Все документы, представленные заявителем для оформления кредита формируются кредитным работником в кредитное досье по мере их поступления и в соответствии с организацией документооборота в банке.
Банк должен хранить в кредитном досье следующие документы:
а) все ранее перечисленные документы по выдаче кредита;
б) информация о деятельности юридического лица, полученная банком из иных источников;
в) справки заключений юридической службы и службы безопасности банка;
г) анализ банком деятельности заемщика за истекший период;
Другое по теме:
Основные функции НБУ
В соответствии с Конституцией Украины основной функцией Национального банка является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Для выполнения своей основной функции Национальный банк способствует поддержанию устойчивости банковской системы, а так же, в границах своих полномочий, - ценовой ...
Понятие и характеристика лизинга
Необходимость повышения уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции, технических и экономических характеристик основных фондов требует постоянного осуществления капитальных вложений предприятиями и предпринимателями. Вместе с тем суммы денежных средств, необходимых для этого, гораздо больше ...
Особенности первичного и вторичного рынка ценных бумаг
Законодательно первичный рынок ценных бумаг определяется как отношения, складывающиеся при эмиссии (для инвестиционных ценных бумаг) или при заключении гражданско-правовых сделок между лицами, принимающими на себя обязательства по иным ценным бумагам, и первыми инвесторами, профессиональными участн ...