Рассмотрим порядок открытия и ведения краткосрочной кредитной линии в филиале № 627 АСБ «Беларусбанк» на примере кредитования Белорусско-итальянского совместного предприятия «Унибокс» (общество с ограниченной ответственностью), которое 29 марта 2006 года обратилось в банк с ходатайством об открытии кредитной линии в сумме 170 млн. белорусских рублей, сроком погашения до 19 марта 2007 года под 14 % годовых. Кредит испрашивался для филиала «Агро-Бокс» на покупку минеральных удобрений и средств защиты растений для проведения весенне-посевной кампании.
Согласно правилам кредитования юридических лиц, принятым в АСБ «Беларусбанк», для рассмотрения вопроса о возможности выдачи кредита учреждением банка заемщик должен представить следующие документы:
а) письмо на имя Руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, сроков пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения (зарегистрированное в книге входящей корреспонденции учреждения банка);
б) анкету заявителя установленной формы;
в) финансовую и бухгалтерскую отчетность:
1) годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
2) отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;
3) расшифровку дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);
4) выписки по счетам, открытым в других банках за последние три месяца (либо справка об оборотах, заверенная банком, обслуживающим заявителя);
5) справку о наличии картотеки по внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» (общая сумма и разбивка по группам) заявителя помесячно за последние три месяца (на первое число месяца и на дату предоставления кредита (части кредита)), подписанную руководителем и главным бухгалтером и заверенную печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий (расчетный) счет которых открыт в другом банке);
6) справку о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи части кредита при кредитовании в рамках кредитной (в том числе возобновляемой) линии на дату выдачи части кредита и на первое число каждого месяца;
7) данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);
8) заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке;
9) мероприятия по финансовому оздоровлению (для юридических лиц, работающих с убытками);
г) документ, определяющий учетную политику предприятия;
д) копию лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенную в установленном порядке;
е) копии документов, заверенные в установленном порядке, подтверждающие реальность кредитуемых сделок и формирующие портфель заказов:
1) договоры, контракты с поставщиками товаров/услуг;
2) акты приемки-передачи;
3) таможенные декларации/накладные;
4) товарно-транспортные и товарные накладные;
5) счета-фактуры;
6) протоколы о намерениях;
Другое по теме:
Основные характеристики
Облигация ценная бумага, которая является: Долговой Эмиссионной Доходной Срочной Предъявительской или временной Номинированной Количество видов облигаций, существующих в мировой практике, можно было бы назвать теоретически бесконечным. Это объясняется тем, что облигация есть способ прямого доступа ...
Методы денежно - кредитной политики центрального банка
В условиях развития современной банковской системы особая роль в ней принадлежит центральному банку как представителю первого яруса банковской системы. Центральный банк в настоящее время имеется в каждое стране. Его возникновение было связано в первую очередь с монополизацией денежного обращения. В ...
Укрупнение депозитариев, формирование
специализированных компаний
Проблемы, с которыми сталкивается депозитарий в России, это проблемы неразвитости национального рынка ценных бумаг и экономики переходного периода в целом. К ним относятся, в частности, несовершенство инфраструктуры и нормативной базы, непрозрачность рынка, закрытость эмитентов, невозможность или т ...