1) если портфель заказов на реализацию произведенной продукции сформирован в размере 80% и более от запланированного выпуска – 0 баллов;
2) если в размере менее 80% от запланированного выпуска - 20 баллов;
- размер дебиторской задолженности. В случае если организация отвлекает собственные оборотные средства в дебиторскую задолженность, в том числе просроченную, в размерах, превышающих двух-трехмесячный объем выпуска продукции, то ей дополнительно присваивается 10 баллов;
- при рассмотрении инвестиционного проекта целесообразно учитывать участие собственными средствами организации в финансируемом проекте. Если Организация не обеспечивает участие в инвестиционном проекте собственных средств в размере не менее 30%, то ей дополнительно присваивается 10 баллов.
- предоставляемое обеспечение. Оценку данного показателя целесообразно осуществлять по следующим критериям:
1) ликвидность;
2) стабильность цены;
3) возможность осуществления контроля банком.
Соответственно этим критериям организации присваиваются следующие баллы (табл. 3.1):
Таблица 3.1 Балльная оценка предоставляемого обеспечения
Ликвидность |
стабильность цены |
возможность контроля |
Баллы |
легко реализуется |
стабильна |
контроль эффективен |
0 |
возможны трудности с реализацией |
относительно стабильна, но могут возникнуть колебания |
контроль затруднен |
5 |
труднореализуемое |
изменчива |
не поддается контролю |
10 |
В зависимости от полученных значений итоговой рейтинговой оценки организация относится к одному из четырех классов платежеспособности:
- от 50 до 80 баллов – 1 класс (заемщик надежный);
- от 81 до 130 баллов – 2 класс (заемщик со средним риском);
- от 131 до 180 баллов – 3 класс (заемщик с высоким риском);
- 180 и более баллов – 4 класс (заемщик с полным риском).
Таким образом, в обновленной методике учтены многие новые критерии оценки деятельности организаций (оценка обеспечения, кадровый потенциал и др.), позволяющие составить как можно более полное представление о кредитоспособности предприятия, что важно для банка в случае, если он открывает заемщику кредитную линию. А предложенные выше рекомендации по совершенствованию организации предоставления кредита в форме кредитной линии помогут минимизировать риск уже в процессе осуществления кредитования.
Другое по теме:
Понятие и классификация расчетов
Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности. В зависимости от форм ...
Анализ денежного потока как способоценки кредитоспособности заемщика
Анализ кредитоспособности клиента банка на основе финансовых показателей проводится на базе финансовой отчетности и имеет достаточно существенный недостаток, который заключается в том, что анализируются данные за прошедшее время. Несомненно, если не рассматривать кризисные ситуации, дела клиента, в ...
Кредитный риск
Кредитный риск – риск не возврата клиентом основного долга, неуплаты процентов и иное неисполнение клиентом своих обязательств перед Банком. Управление кредитным риском в значительной степени влияет на эффективность деятельности Банка. Минимизация кредитного риска предполагает использование следующ ...