Совершенствование методики анализа кредитоспособности заемщика

Финансовая аналитика » Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов » Совершенствование методики анализа кредитоспособности заемщика

Страница 1

Согласно авторам экономической литературы кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением [11, с. 332].

Поэтому банку можно предложить улучшенную методику балльной оценки класса кредитоспособности заемщика на основе более подробного анализа деятельности предприятия по дополнительным к коэффициентному анализу показателям, в которой в дополнение к рассмотренным в работе показателям кредитоспособности предлагаются другие показатели с оценкой их в баллах:

- прибыльность хозяйственной деятельности организации:

1) если организация имеет положительный финансовый результат от хозяйственной деятельности (форма 2 бухгалтерского баланса, строка 181) – 0 баллов;

2) если организация имеет отрицательный финансовый результат от хозяйственной деятельности, допускает снижение размера собственного капитала, перерасход фондов – 20 баллов;

- наличие аудиторских заключений:

1) положительные за последние 2 года – 0 баллов;

2) положительные за последний год – 5 баллов;

3) аудиторское заключение отсутствует или отрицательное – 10 баллов;

- срок использования кредита:

1) до 3 месяцев – 0 баллов;

2) 3-6 месяцев – 3 баллов;

3) 6-12 месяцев – 5 баллов;

4) 1-3 года – 8 балла;

5) больше 3 лет – 10 баллов;

- среднемесячные поступления на расчетный счет от суммы кредита:

1) до 20% – 20 баллов;

2) до 50% – 15 баллов;

3) до 100% – 10 баллов;

4) до 150 % – 5 баллов;

5) больше 150 % – 0 баллов;

- зависимость от сезонных поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара – 5 баллов;

- местонахождение заемщика, поскольку в связи с необходимостью контроля со стороны банка целевого использования выданного кредита, за ходом исполнения проекта, который кредитуется, хозяйственною деятельностью заемщика, и переданного в залог имущества, желательно, чтобы заемщик и банк находились в одном населенном пункте (регионе):

1) банк и заемщик находятся в одном населенном пункте – 0 баллов;

2) банк и заемщик находятся в прилегающих населенных пунктах (регионах) – 5 баллов;

3) заемщик находится в расположенных далеко от банка населенных пунктах (регионах) – 10 баллов;

- банковские реквизиты заемщика. При рассмотрении вопроса о выдаче кредита, следует отдавать предпочтение постоянным заемщикам, которые имеют в банке расчетный, валютный, депозитный и другие счета. Поэтому оцениваются следующие показатели:

1) кредит выдается постоянному заемщику, который находится на комплексном обслуживании в банке более 2 лет, нет задолженности по несвоевременно оплаченным расчетным документам – 0 баллов;

2) кредит выдается постоянному клиенту, который находится на комплексном обслуживании в банке от 1 до 2 лет, нет задолженности по несвоевременно оплаченным расчетным документам – 5 баллов;

3) кредит выдается заемщику, который открыл один из счетов в банке (расчетный или валютный) или заемщик находится на комплексном обслуживании в банке незначительное время, иногда возникает задолженность по несвоевременно оплаченным расчетным документам – 10 баллов;

Страницы: 1 2 3 4 5

Другое по теме:

Теоретические аспекты краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Существование кредита вызвано объективной необходимостью, и он играет существенную роль в процессе общественного производства. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный, выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предп ...

Страхование ответственности грузоперевозчиков
Страхование ответственности грузоперевозчика направлено на защиту имущественных интересов грузоперевозчика в случае причинения вреда грузу, жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе осуществления грузоперевозочной или экспедиторской деятельности. Данный вид страхования часто применяют в ...

Современное состояние банковского сектора России
В России действует много карликовых банков, как по объему собственного капитала, так и по величине совокупных активов. На 1 марта 2009 г. 200 крупнейших банков (всего в реестре российских банков насчитывалось 1220 банков, а действующих - 1100) контролировали 94% совокупных активов, в них было сосре ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru