Состояние и проблемы ипотечного рынка в России

За последние четыре года объем рынка жилищного кредитования в России увеличился почти в десять раз. Ежедневно в банки, работающие на этом рынке, обращаются по 250-300 человек за консультацией о том, как получить деньги на квартиру. И все же нашу ипотеку не сравнить пока ни с европейской, ни с американской - ее объемы меньше в десятки раз.

Чтобы кредиты стали доступнее, они должны быть дешевле. Многие банки готовы в ближайшее время снизить размер первоначального взноса за квартиру. Одно это, по экспертным оценкам, может утроить спрос на ипотечные кредиты. Пока желания наших сограждан улучшить жилищные условия явно не совпадают с их возможностями. По данным Института комплексных социальных исследований (ИКСИ) РАН, в России только 1,5% населения пользуются ипотечными кредитами. Для сравнения: в странах Западной Европы до 70% населения живут в домах и квартирах, купленных в кредит, в США - около 50%. Между тем у отечественного рынка ипотечного кредитования колоссальный резерв роста. Впрочем, и нынешние показатели его увеличения впечатляют.

По данным Банка России, за год доля рублевых ипотечных кредитов от общего объема займов, выданных на покупку жилья, увеличилась с 23 до 52%, доля валютных кредитов - с 56,4 до 77,3%. Эксперты этот рост связывают с увеличением числа игроков на ипотечном рынке и усилившимся спросом граждан к ипотечным кредитам. Согласно отчету Банка России, по данным на 1 октября 2011 года, в текущем году объем кредитов, выданных населению в рублях на покупку жилья, составил 166 млрд руб. (рост 166%), а объем кредитов, выданных в иностранной валюте гражданам на покупку жилья, - 95,9 млрд руб. (рост 160%).

Таблица. Проследить изменение объема выдаваемых ипотечных кредитов в России с 2006 года можно в таблице 1.1

При этом доля собственно ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов на жилье также увеличивается. Так, за год доля ипотеки в общем объеме рублевых кредитов выросла с 23 до 52%, а доля валютной ипотеки - с 56 до 77%.

Таблица

«Ипотечный кредит - это классический кредит на приобретение жилья. И нет ничего удивительного, что он становится наиболее популярным у населения, - говорит зампредправления Абсолют банка Олег Скворцов. - Последнее время коммерческие банки стали развивать ипотечное кредитование, поэтому доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных потребительских кредитов повысилась.»

А также выросло количество кредитных организаций, реализующих ипотечные программы: если в начале 2011 года ипотечные кредиты выдавало 395 банков, то теперь их уже 450, в общей же сложности приобретение гражданами жилья кредитует 662 банка. В среднем порядка 11% всех сделок при покупке недвижимости заключается сегодня с привлечением кредитов. Несмотря на обилие организаций, заявляющих о своей готовности предоставить ипотечный кредит, по мнению специалистов, можно выделить трех явных лидеров. Безусловный лидер рынка — это Сбербанк.

Другое по теме:

Проблемы кредитования малого бизнеса, кредитные риски
Низкий уровень развития малого бизнеса, прежде всего, связан с отсутствием достаточных условий для развития малого бизнеса у нас в стране. На основании рис. 2 можно выделить следующие проблемы низкого уровня развития малого бизнеса в России с точки зрения самих предпринимателей. Рис. 2. Основные пр ...

Понятие мирового страхового хозяйства
Как и в общей теории экономики, в страховании нельзя считать устоявшимся терминологическое понимание категорий «страховой рынок» и «страховое хозяйство». Некоторые авторы придерживаются точки зрения, что мировой рынок как сфера товарного обмена представляет собой спрос и предложение на товары, услу ...

Использование финансового левереджа при ипотечном кредитовании сделок с недвижимостью
Реальная практика рыночных сделок с недвижимостью в большинстве случаев предполагает привлечение ипотечного кредитования, т.е. кредитования под залог недвижимого имущества. В этом случае можно говорить о том, что применяется финансовый рычаг – финансовый левередж. Основное свойство финансового леве ...