Виды коммерческих банков и их объединений

Предлагаю рассмотреть наиболее распространенные виды банков и их объединений.

Центральный (эмиссионный) банк функциональный государственный орган - во многих странах принадлежит государству или является частичным его владельцем, монопольно влияет на право выпуска эмиссию банкнот. Центральный банк проводит и играет важную роль в политике государства, является хранилищем официального золотовалютного резерва страны, регулятором кредитно-денежной сферы и валютных отношений, является участником управления государственного долга и рассчетно-кассового обслуживания бюджета государства. В кредитной системе центральный банк важный игрок и его главная роль, роль “банка банков”. Центральный банк - хранитель обязательных резервов и свободных средств коммерческих банков и других учреждений; источник ссуд для коммерческих банков, организатор национальной системы взаимозачетов денежных обязательств, “кредитор последней инстанции”, работает непосредственно через свои отделения или через специальные расчетные палаты.

Коммерческий банк – является основным звеном кредитной системы. Коммерческий банк функционален, его спектр услуг очень широк: принимает вклады на текущие счета, кредитор промышленных и торговых предприятий, осуществляет расчеты между промышленными предприятиями и другими организациями. Такие функции сложились исторически. На сегодняшний день, в современных сложившихся условиях, коммерческим банкам удалось существенно расширить ассортимент и линейку своих услуг по приему срочных и сберегательных вкладов, провести серьезную работу по усовершенствованию среднесрочного и долгосрочного кредитования.

Инвестиционные банки – основная специализация эмиссионно-учредительные операции, по поручению государства или организаций нуждающихся в долгосрочных вложениях, определяют размеры, условия, сроки эмиссий, размещают и организовывают вторичное обращение ценных бумаг. Инвестиционные банки, совершая сделки купли или продажи ценных бумаг за свой счет или организуя банковские синдикаты, предоставляют своим клиентам акции, облигации и ссуды.

Сберегательные банки - небольшие кредитные учреждения местного значения, объединенные в обширные национальные ассоциации подконтрольные государству, и часто попросту принадлежащие ему. Пассивные операции сберегательного банка заключаются в приеме вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции сберегательного банка это - потребительские и ипотечные кредиты, банковские ссуды, приобретение частных и государственных ценных бумаг и выпуск кредитных карт.

Ипотечные банки - предоставляют своим клиентам долгосрочные кредиты под залог недвижимости. Пассивные операции заключены в выпуске ипотечных облигаций. Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда. Выдается она ипотечными, коммерческими банками, страховым и строительным обществам и другим финансово-кредитными учреждениям под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит главным образом используется в сельском хозяйстве, в жилищных и других видах строительства. Поставщики оборудования, предоставляют кредиты под залог машин и оборудования. Ипотечные кредиты имеют широкое распространение в странах с рыночной экономикой, выдаваемые ссуды под жилищное и производственное строительство весьма велики и варьируются от 10 до 20% в год.

Банки потребительского кредита - работают за счет кредитов, получаемых в коммерческих банках на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования, в счет краткосрочных и среднесрочных ссуд

Банковские группы играют важную роль в банковском деле. Структура банковской группы, следующая - головная компания, как правило крупный банк - холдинг; филиалы - дочерние общества, а также представительства, агентства и отделения.

Банковский холдинг - это держатель холдинговой компании владелец пакета акций и иных ценных бумаг других компаний, осуществляющими операции с этими ценными бумагами. Создание холдинга начинается с головной компании и дочерних производственных фирм. Структура холдинга разнообразна - может быть и сложной, здесь головной холдинг контролируется владением акций дочерних компаний – холдингов, соответственно холдинговая компания будет держателем акций различных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль с дивидендов контролируемых ею акции дочерних компаний. Холдинг собственник контрольного пакета акций, это позволяет ему оказывать функциональное влияние на подконтрольные компании.

Особенность банковских групп - наличие в их составе филиалов. Банковский филиал является юридическим лицом, регистрируется в местных органах власти, считается резидентом страны; имеет самостоятельный баланс; выполняет все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Занятия филиалов: факторинг, лизинг и консультации.

Другое по теме:

Пассивные и активные операции центрального банка
Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операнд пассивные и активные. Пассивные операции центральных банков - это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивным операциям центральных банков относятся: - эмиссия банкнот; - прием депозитов коммерческих банков и казначей ...

Субъекты и понятие ипотеки
Слово «ипотека» имеет греческое происхождение. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VII в. до н.э.), согласно которому в землю должника врывался столб для того, чтобы каждый знал, что зга земля служит обеспечением прав кредитора. По историческим свидетельствам отдача земель в зал ...

Анализ портфеля кредитов физических лиц
Кредитный портфель – это характеристика структуры и качества выданных суд, классифицированных по определенным критериям. Одним из таких критериев, применяемых в зарубежной и отечественной практике, является степень кредитного риска. По этому критерию определяется качество кредитного портфеля. Анали ...