Российские платёжные системы

Компания DigiCash была основана в Нидерландах в 1989 г. Она является одним из ведущих в мире производителей оборудования для обработки смарт-карт. В 1994 г, DigiCash объявила о создании системы eCASH, которая служит альтернативой наличным деньгам и доступна через Интернет. В октябре того же года начались испытания в районе Западного побережья США. Деньги eCASH отличаются от аналогичных продуктов (например, CyberCoin) тем, что они сами представляют собой электронную сумму, а не являются инструментами предоплаты. Так же как и электронные деньги Mondex, они способны циркулировать вне банковских сетей. В декабре 1995 г. американский банк Mark Twain Bancshares, штаб-квартира которого расположена в Миссури, принял в эксплуатацию систему eCASH и в первый же год сумел привлечь к работе с системой около 1000 клиентов и 90 магазинов розничной торговли. В 2000 г. о внедрении этой системы объявил Deutsche Bank (Германия).

При использовании системы eCASH компании DigiCash электронная сумма не загружается на смарт-карты в подлинном смысле, а существует исключительно в сети Интернет. Денежной единицей системы служит кибердоллар, и в случае с Mark Twain Bancshares его номинал связан с курсом американского доллара. Обмен денег между частными лицами возможен. Первостепенное значение отдается анонимности. "Даже при незначительных платежах регистрация того, кто, когда и за что заплатил деньги, является нарушением права на конфиденциальность", — считает создатель DigiCash доктор Д. Чаум.

Однако в отличие от Mondex, после того как электронные, деньги eCASH выпущены в обращение, номинал денежной единицы не может быть разделен на более мелкие суммы, что ограничивает возможности непрерывного осуществления переводов. Следовательно, во многих случаях продавцы вынуждены переводить полученные электронные деньги на свой счет в MariTwain Bancshares.

Чтобы предотвратить повторное использование eCASH, каждой электронной сумме присваивается закодированный номер серии (так называемая "слепая подпись"). Когда электронная сумма поступает в, банк, номер серии проверяется. Сумма принимается лишь в том случае, если ее номер не был использован ранее. Иными словами, если электронная сумма с одним и тем же серийным номером поступает в банк более чем один раз, она (Повергается. Если пользователь сразу же переправляет полученную электронную сумму в банк, ее подлинность может быть проверена.

Российская Интернет-система сетевых денег PayCash разработана банком "Таврический". Ее активное развитие началось в 2000 г. PayCash основывается на технологии электронных денег, Позволяет совершать покупки и производить платежи через так Называемый собственный "электронный кошелек", представляющий собой специальное программное обеспечение. Кошелек устанавливается на персональный компьютер пользователя и имеет специальный ключ для выработки электронной цифровой подписи под всеми электронными документами, отправляемыми при помощи кошелька. Ключ связан только с кошельком и никак не связан с компьютером, на котором он запущен. Владелец кошелька без каких-либо ограничений может переносить его с одного компьютера на другой. Для того чтобы воспользоваться услугами системы, клиент должен открыть счет в банке — партнере Интернет-платежной системы PayCash и осуществить конвертацию денежных средств в электронную наличность. Ввод денег в систему осуществляется путем почтового или телеграфного перевода или перечисления через банк.

По своей экономической сути Интернет-платежная система PayCash является дебетовой (платеж осуществляется цифровыми наличными (носитель – персональный компьютер), предварительно переведенными со своего счета на платежную книжку). Стоимость транзакции зависит от конкретной реализации. Комиссия может взиматься на любом этапе.

Характеризуя в общих чертах порядок функционирования Интернет-платежной системы PayCash, следует отметить следующие обстоятельства. Участниками платежной системы, как указывается на сайте системы в сети Интернет, являются Банк (точнее, компания — оператор платежной системы) и Клиенты (пользователи). В качестве стороны отношений, именуемой разработчиками системы "Банком", фактически выступает опера-Тор платежной системы — Закрытое акционерное общество (ЗАО) "Алкор Телеком", которое не является кредитной организацией с точки зрения российского банковского законодательства и законодательства о налогах и сборах. В качестве клиентов могут выступать физические или юридические лица. На официальном сайте системы в сети Интернет в качестве клиентов называются также "роботы", т.е. автономно функционирующие компьютерные программы, выполняющие роль интернет-магазинов, Интернет-казино, Интернет-дилинговых центров, Интернет-букмекерских контор и т.д.

Другое по теме:

Современные направления развития рынка потребительского кредитования в РФ
Кредитование физических лиц остается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского рынка, и наиболее выгодной деятельностью для банков. Потребительские кредиты в последние несколько лет стали самым быстрорастущим активом российской банковской системы. За период с начала 2004 г. по ...

Понятие банковского маркетинга
Маркетинг — система управления и организации деятельности компании и фирм, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. С развитием коммерческих банков и расширением круга выполняемых ими операций весьма актуальной становится проблема внедрения маркетинга в банковское дело. Современный м ...

Миссия и ценности Сбербанка
Каждой организации и каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл и содержание их деятельности. Новые горизонты развития Банка, новые качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии и ценностей, пониманию смыс ...