Современные направления развития рынка потребительского кредитования в РФ

Финансовая аналитика » Кредитование физических лиц в коммерческом банке » Современные направления развития рынка потребительского кредитования в РФ

Страница 3

По нашему мнению, в ближайшее время ситуация вряд ли улучшится. С одной стороны, упрощая процедуру отбора заемщиков и снижая для них "порог отсечения", банки расширяют их круг за счет вовлечения в кредитование все менее обеспеченных граждан, тем самым увеличивая риски. Появляется практика возвращения к ранее отклоненным кредитным заявкам. С другой стороны, у банкиров фактически нет возможности получения достоверной информации о заемщиках со стороны специализированных организаций, поскольку, несмотря на принятие полтора года назад соответствующего закона, система кредитных бюро носит во многом формальный характер. Ведущие участники рынка (в частности, Сбербанк и банк "Русский Стандарт") предпочитают создавать подконтрольные кредитные бюро и не делиться информацией с конкурентами.

Тем не менее, несмотря на высокий уровень риска, привлекательность потребительского кредитования не вызывает сомнений. Важным аргументом в пользу развития именно этого вида банковского бизнеса являются процентные ставки, которые, по официальной статистике, публикуемой Банком России, намного (почти вдвое) превышают ставки по кредитам, предоставляемым реальному сектору, даже без учета дополнительных комиссий и сборов (рис. 3). В частности, в середине первого квартала 2008 г. процентная ставка по кредитам населению в рублях, по данным "Бюллетеня банковской статистики", составляла 19,4% годовых, а по кредитам предприятиям - 10,9% годовых. Соответственно разница между ставками по кредитам и депозитам населения в рублях доходила до 11,5 процентных пункта.

Рисунок 3- Лидеры рынка розничных кредитов: банки с долей рынка свыше 1,0%, на январь 2008 г.

Потенциал у них продолжает оставаться высоким. К примеру, в 2005 г. на кредиты, выдаваемые под приобретение жилья, приходилось 9% рынка, в начале 2008 г. – 17%, в то время как за рубежом на ипотеку в среднем приходится 70% рынка.

Крупные российские банки прибегнут к оборонительной стратегии, стремясь сохранить лидирующие позиции на розничном рынке.

Рисунок 4 - Наименее рискованные банковские активы

В последние два года регулярно обнаруживается тенденция к превышению сумм новых кредитов частных лиц над размещенными ими за тот же период ресурсами. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам, увеличился за январь - ноябрь 2007 г. на 62,6% - до 1 трлн 874,2 млрд руб. (таблица 2) [20].

Таблица 1 - Данные об объемах предоставленных кредитов (2007 г.) В млрд. руб.

Виды кредитов

На 2007 г.

01.01

01.02

01.03

01.04

01.05

01.06

01.07

01.08

01.09

01.10

01.12

Кредиты, предоставленные в рублях, - всего

4,2

4,3

4,36

4,55

4,7

4,8

5,08

5,25

5,46

5,7

8,7

из них:

физическим лицам

1,0

1,007

1,034

1,094

1,145

1,208

1,285

1,351

1,433

1,513

1,581

предприятиям и организациям

2,96

2,998

3,071

3,185

3,279

3,341

3,511

3,634

3,735

3,887

3,960

Кредиты, предоставленные в иностранной валюте, - всего

1,779

1,803

1,814

1,834

1,890

1,898

1,969

2,014

2,054

2,131

2,285

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Другое по теме:

Подготовка и заключение кредитного договора
Кредитный договор является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения заёмщика и банка, защищающим экономические интересы сторон и определяющим их права, обязанности, степень материальной ответственности за нарушение его основных условий. Современный кредитный договор, как правил ...

Обобщение опыта деятельности страховых компаний, работающих на рынке добровольного медицинского страхования
здравоохранение оплата медицинский страхование Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи кораблей распределять понесенный ущерб поровну. Для этого производились от ...

Экономическая сущность малого бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования
кредит малый предпринимательство экономический Экономическая теория под малым предпринимательством – в противовес крупному – понимает обычно такую форму предпринимательства, которая отличается соединением в одном лице собственника и управляющего. В малом предпринимательстве владелец фирмы, как прав ...

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bankpartition.ru