Расчетно-кассовое обслуживание и международные банковские операции

В настоящее время вопрос сохранности денежных средств и своевременности проведения платежей ориентирует предприятия и организации, а также и население на выбор надежного, стабильно работающего финансового партнера.

Расчетно-кассовое обслуживание ЗАО « Банк Азии » клиентов включает в себя открытие и ведение счетов юридических и физических лиц в национальной валюте и иностранной валюте, операций на проведение платежей, зачислению средств на счета, приему денежных средств без ограничения суммы и выдаче наличных денежных средств в пределах остатка на счете клиента, а также размен денежных средств.

Клиент, обратившийся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях , соответствующих действующему законодательству и требованиям НБКР заключает с банком договор банковского счета. Открытие счетов клиенту производится после предоставления полного пакета необходимых документов, предусмотренных для каждого вида счета.

Счета открываются в национальной валюте, а также во всех видах конвертируемой иностранной валюты. Все операции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов производятся в соответствии с инструкциями и правилами НБКР.

Банк осуществляет выдачу наличных денег со счетов юридических лиц на заработную плату и выплаты социального характера, стипендии, пенсии, пособия, закупку сельскохозяйственной продукции у населения, на страховые возмещения, а также на другие расчеты с физическими лицами, текущие хозяйственные нужды. Также банк может заключать договоры с предприятиями и организациями на прием в их пользу платежей от физических лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание банком своих клиентов может осуществляться как наличными деньгами, так и в виде безналичных расчетов. Также коммерческий банк осуществляет не только расчетное, но и кассовое обслуживание клиентов.

Мы подробнее остановимся на наличном кассовом обслуживании физических и юридических лиц.

Основные направления кассовой работы

Одним из важнейших направлений работы банка является расширение спектра услуг и повышения качества обслуживания клиентов, куда относится и кассовое обслуживание

Важные правила работы с наличностью:

· соблюдение принципа «четырех глаз»;

· хранение ценностей под двойным контролем;

· внезапные ревизии и пересчет наличности;

· ежедневная сверка в конце дня остатка наличности с данными бухгалтерского учета.

Прием денег приходными кассами

Прием денег приходными кассами производится по следующим документам:

· от клиентов как юридических, так и физических лиц – по объявлениям на взнос наличными (комплект: объявление, квитанция, ордер);

· от работников банка – по приходным кассовым ордерам (подкрепление кассы, пополнение счета и т.д.), выписываемым в двух экземплярах.

Кассир, получив приходные документы обязан:

· проверить наличие и тождественность подписей операционных работников по имеющимся у него образцам;

· сличить соответствие указанных в них сумм цифрами и прописью;

· принять от него деньги счетом.

При приеме денег от клиента на столе кассира не должно быть никаких других денег, кроме, принимаемых от лица, вносящего деньги.

При полном соответствии кассир подписывает комплект объявления, ставит на квитанции печать и выдает клиенту, внесшему деньги.

При взносе в кассу денег от работника банка, то заполняется приходный кассовый ордер в двух экземплярах. Первый экземпляр кассового ордера остается в кассе, на втором ставится печать и подпись кассира и возвращается работнику, вместо квитанции.

Когда у кассира установлено расхождение между суммой, указанной в документе и наличностью, то первоначальный документ перечеркивается крестообразно и на обороте проставляется сумма фактически принятых денег, то объявление переписывается заново.

Кассир ведет ежедневные записи принятых и сданных ими денежных сумм в отдельной книге учета принятых и выданных ценностей.

Выдача денег и ценностей расходными кассами

Выдача денег из кассы производится:

· клиентам банка – юридическим лицам – исключительно по денежным чекам установленной формы;

· заемщикам, частным вкладчикам, а также выдача денег на расходы по содержанию аппарата банка и другие расходы – по расходным кассовым ордерам.

Денежные чеки и другие расходные документы на получение наличных денег клиенты банка и другие лица предъявляют операционным работникам, которые после соответствующей их проверки передают в кассу, а лицу, получающему деньги, для предъявления в кассу контрольную марку от денежного чека или отрывной талон от расходного кассового ордера.

Другое по теме:

Общее понятие и преимущества электронных платежных средств
Увеличение числа электронных платежных средств и расширение их функциональности приводит к ответному эффекту — развитию интернет-магазинов. Действительно, для интернет-магазинов расчёты через электронные платежные средства очень удобны: не надо открывать банковские счета, вести кассовые операции с ...

Анализ ипотечного кредитования
Рассмотрим состояние ипотечного кредитования в Тверском отделении Cбербанка России на основании данных об остатках ссудной задолженности по «Кредиту на недвижимость», «Ипотечный кредит» и «Кредит ипотечный +» (эти три вида кредита назовем «кредит на недвижимость») и по программе кредит «Молодая сем ...

Понятие валютного курса
Международные экономические операции связаны с обменом национальных валют. Каждая денежная единица имеет законную платежную силу только в рамках национальных границ, поэтому осуществление международных расчетов делает неизбежным обмен национальных валют друг на друга. Этот обмен происходит в опреде ...