Пассивные операции

Договоры, которые банк заключает с клиентом, могут быть простые (такие, как договор банковского счета или договор банковского вклада) либо комплексные (когда договор содержит несколько гражданско-правовых конструкций). Договор банковского счета определяет порядок расчетных операций с денежными средствами, договор банковского вклада – сбережение и приумножение накоплений вкладчика [1].

Привлекать денежные средства во вклады могут только банки, которым такое право предоставлено в соответствии с лицензией, выданной Банком России.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Депозиты до востребования – это средства, которые могут быть востребованы у банка в любой момент без предварительного уведомления со стороны клиента. К ним относят средства на расчетных, текущих, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением операций или целевым использованием средств, остатки на корреспондентских счетах других банков в данном банке (такие счета называются не расчетными, а корреспондентскими, поскольку по ним банки проводят не только свои собственные платежи, но и платежи своих клиентов), а также вклады, размещенные вкладчиками в банке на условиях до востребования [1].

Срочные банковские депозиты – средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцу выплачиваются более высокие проценты, чем по депозитам до востребования, и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада [1].

Операционные расходы банков по срочным депозитам обычно ниже, чем по депозитам до востребования, но платежи по процентам выше, поэтому это дорогие ресурсы для банка. Банки их привлекают, поскольку они могут быть использованы для долгосрочных вложений.

Сберегательные депозиты – это приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно. Существуют следующие их типы: счета на сберегательной книжке (вкладчик для того, чтобы сделать вклад или изъятие, обязан предъявить книжку); счета с выпиской состояния сберегательного вклада (вкладчик имеет дело с банком через почту без применения сберегательных книжек); депозитные счета денежного рынка. Последние представляют собой новый тип сберегательных вкладов. По этим депозитарным счетам не используется сберегательная книжка для регистрации операций, а ставки процента корректируются еженедельно каждым банком самостоятельно в соответствии с изменениями рыночных условий [4].

Руководство банка определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам.

Должностные лица банка принимают документы, необходимые для открытия счета соответствующего вида, проверяют надлежащее оформление документов, полноту представленных сведений и их достоверности, извещают налоговые органы об открытии расчетных счетов, а также выполняют другие функции.

При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) должностные лица банка должны установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя (лица, для осуществления выгоды которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок).

Другое по теме:

Структура страхового законодательства России
Развитие страхового дела в Российской Федерации потребовало внести в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» ряд дополнений и изменений, которые получили воплощение в Федеральном законе от 10 декабря 2003 г. и вступили в действие 17 января 2004 г. Так, в частности, изменения коснулись правов ...

Международные системы денежных переводов в АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО был образован 6 декабря 1993 году. Банк является универсальным кредитным учреждением, оказывающим весь спектр банковских услуг. Указом Президента Республики Саха (Якутия) от 12.04.2000 г. №1042 был определен уполномоченным банком Правительства Республики Саха (Якутия). АКБ ...

Система органов внутреннего контроля
В соответствии со статьями 10 и 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в уставе кредитной организации должны содержаться сведения о системе органов внутреннего контроля, порядке их образования и полномочиях, а организационная структура кредитной организации в части ра ...