Пассивные операции

В банке должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента, форма которой определяется банком. Анкета клиента подлежит хранению в банке не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

По каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента банком формируется юридическое дело [7].

Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах следующие виды счетов:

- текущие;

- расчетные;

- бюджетные;

- корреспондентские;

- корреспондентские субсчета;

- счета доверительного управления;

- специальные банковские счета;

- депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов;

- счета по вкладам (депозитам) [7].

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов по предпринимательской деятельности или частной практике.

Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации.

Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

Специальные банковские счета открываются юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) в целях получения доходов в виде процентов, начисляемых* на сумму размещенных денежных средств.

Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Четвертая форма пассивных операций – привлечение недепозитных ресурсов, т.е. денежных средств, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке [4].

В России к таким операциям относят:

а) получение займов у других коммерческих банков;

Другое по теме:

Развитие депозитариев в США
Роль центрального депозитария Соединенных Штатов Америки выполняет Депозитарная трастовая и клиринговая компания, в состав которой входит так называемый Центральный Депозитарий CSD. Контроль над депозитарной компанией находится в руках фондовых бирж. Со стороны клиринговой деятельности Депозитарная ...

Происхождение и этапы развития Центральных банков
Институциональные основы центральных банков мира закладывались на протяжении столетий. Предшественниками центральных банков можно считать эмиссионные банки, которые возникли сравнительно недавно – в XIX столетии. Длительное время в мировой банковской практике не существовало разделение банков на эм ...

Анализ деятельности банков Республики Беларусь в системе лизинговых отношений
Разнообразие форм лизинга, различные виды контрактов, появление все новых товаров, предоставляемых в лизинг, привлекают банки и заинтересовывают их в участии в лизинговых операциях. Банки чаще всего участвуют в лизинговых отношениях не напрямую, а через созданные ими специализированные лизинговые к ...