Пассивные операции

Цена кредитных ресурсов – процентная ставка по кредиту на рынке МБК – складывается под влиянием спроса и предложения.

Банк России предоставляет кредиты только финансово устойчивым банкам, которые испытывают временные трудности. Предоставление централизованных кредитов (кредитов ЦБ РФ) осуществляется под обеспечение залогом (блокировкой) ценных бумаг либо векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами коммерческих банков.

Для получения централизованного кредита коммерческий банк должен своевременно и в полном объеме выполнять резервные требования (о перечислении части ресурсов, полученных от клиентов, не являющихся российскими коммерческими банками в Фонд обязательных резервов ЦБ РФ), не иметь просроченной задолженности перед ЦБ РФ. Кроме того, у него должно быть достаточное (т.е. покрывающее суммы кредита, процентов по нему и затраты по реализации предмета залога) обеспечение по кредиту и т.д.

Банк России предоставляет кредиты на различные сроки:

· внутридневные кредиты, предоставляемые и погашаемые в течение текущего операционного дня (например, банку нужно в 11 часов утра провести крупный платеж, а крупные поступления на его счет ожидаются после 14 часов). Большинство кредитов ЦБ РФ в настоящее время – внутридневные расчетные;

· кредиты овернайт (от англ.over night – на ночь) – до следующего рабочего дня, если банку не хватает ресурсов в конце операционного дня, а на следующий день он сможет погасить этот кредит;

· кредиты от нескольких дней до одного года [3].

Наибольшее распространение имеют ломбардные кредиты (от названия местности в Италии – Ломбардии, на территории которой в Средние века менялы предоставляли кредиты под залог легкореализуемого движимого имущества). Обеспечением таких кредитов служат ценные бумаги, вошедшие в Ломбардный список ЦБ РФ.

Ломбардные кредиты могут предоставляться двумя способами:

1)по заявлениям банков – в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной ЦБ РФ, срок кредита определяется в заявлении банка;

2) по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона – после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона, срок кредита определяет ЦБ РФ в официальном сообщении о проведении аукциона.

Существуют два способа проведения ломбардных кредитных аукционов:

«американский» - при котором заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, указанным банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую ЦБ РФ по результатам аукциона;

«голландский» - при котором все заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, удовлетворяются по ставке отсечения, т.е. по последней процентной ставке, вошедшей в список удовлетворенных заявок [4].

В последнее время чаще используется «американский» способ проведения аукциона.

Банки привлекают ресурсы путем выпуска долговых обязательств, в состав которых входят облигации, банковские сертификаты и векселя.

Срочные вклады (депозиты) могут оформляться банковскими сертификатами и векселями.

Основной удельный вес в объеме ресурсов, привлеченных российскими банками посредством выпуска долговых обязательств, занимают банковские векселя (78,9% на 1 октября 2006 г.), выпускаемые для упрощения расчетов и привлечения средств.

Другое по теме:

Расчёты по аккредитиву
Сфера применения аккредитивной формы расчетов недостаточно широка, ее удельный вес в структуре форм безналичных расчетов относительно невелик, но достаточно стабилен. Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу ...

Понятие банковских рисков
Банковские риски как объект исследования известен не только современному обществу. Их значение в регулировании банковской деятельности исследователи отмечали еще в XVIII и XIX вв. Известный русский профессор Н.Х. Бунге, впоследствии ставший министром финансов России, в своем исследовании кредита и ...

Оценка результатов функционирования современной банковской системы России
Для того чтобы понять, к чему можно прийти в будущем, нужно оценить, что происходит сегодня. Оценивать скорость и качество развития российской банковской системы в последние годы можно по-разному. С одной стороны, она действительно растет темпами, опережающими развитие экономики. Так, прирост совок ...