Пассивные операции

Цена кредитных ресурсов – процентная ставка по кредиту на рынке МБК – складывается под влиянием спроса и предложения.

Банк России предоставляет кредиты только финансово устойчивым банкам, которые испытывают временные трудности. Предоставление централизованных кредитов (кредитов ЦБ РФ) осуществляется под обеспечение залогом (блокировкой) ценных бумаг либо векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами коммерческих банков.

Для получения централизованного кредита коммерческий банк должен своевременно и в полном объеме выполнять резервные требования (о перечислении части ресурсов, полученных от клиентов, не являющихся российскими коммерческими банками в Фонд обязательных резервов ЦБ РФ), не иметь просроченной задолженности перед ЦБ РФ. Кроме того, у него должно быть достаточное (т.е. покрывающее суммы кредита, процентов по нему и затраты по реализации предмета залога) обеспечение по кредиту и т.д.

Банк России предоставляет кредиты на различные сроки:

· внутридневные кредиты, предоставляемые и погашаемые в течение текущего операционного дня (например, банку нужно в 11 часов утра провести крупный платеж, а крупные поступления на его счет ожидаются после 14 часов). Большинство кредитов ЦБ РФ в настоящее время – внутридневные расчетные;

· кредиты овернайт (от англ.over night – на ночь) – до следующего рабочего дня, если банку не хватает ресурсов в конце операционного дня, а на следующий день он сможет погасить этот кредит;

· кредиты от нескольких дней до одного года [3].

Наибольшее распространение имеют ломбардные кредиты (от названия местности в Италии – Ломбардии, на территории которой в Средние века менялы предоставляли кредиты под залог легкореализуемого движимого имущества). Обеспечением таких кредитов служат ценные бумаги, вошедшие в Ломбардный список ЦБ РФ.

Ломбардные кредиты могут предоставляться двумя способами:

1)по заявлениям банков – в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной ЦБ РФ, срок кредита определяется в заявлении банка;

2) по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона – после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона, срок кредита определяет ЦБ РФ в официальном сообщении о проведении аукциона.

Существуют два способа проведения ломбардных кредитных аукционов:

«американский» - при котором заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, указанным банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую ЦБ РФ по результатам аукциона;

«голландский» - при котором все заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, удовлетворяются по ставке отсечения, т.е. по последней процентной ставке, вошедшей в список удовлетворенных заявок [4].

В последнее время чаще используется «американский» способ проведения аукциона.

Банки привлекают ресурсы путем выпуска долговых обязательств, в состав которых входят облигации, банковские сертификаты и векселя.

Срочные вклады (депозиты) могут оформляться банковскими сертификатами и векселями.

Основной удельный вес в объеме ресурсов, привлеченных российскими банками посредством выпуска долговых обязательств, занимают банковские векселя (78,9% на 1 октября 2006 г.), выпускаемые для упрощения расчетов и привлечения средств.

Другое по теме:

Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию является центральным элементом системы ипотечного кредитования. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было создано в октябре 1997 года в форме открытого акционерного общества со стопроцентным государственным капиталом на основании Постан ...

Мониторинг банковского риска
Мониторинг риска — это процесс регулярного анализа показателей риска применительно к его видам и принятия решений, направленных на минимизацию риска при сохранении необходимого уровня прибыльности. Процесс мониторинга риска включает в себя: распределение обязанностей по мониторингу риска, определен ...

Совершенствование механизма управления банковскими рисками ОАО Банк «Возрождение»
Общий план мероприятий по совершенствованию управления кредитными риском в Банке «Возрождение» выглядит следующим образом. 1. В Банке необходимо создать систему управления рисками, направленная на выявление, измерение, контроль и управление принимаемыми на себя банком рисков в целях их оптимального ...