Пассивные операции

б) получение кредитов у центрального банка, а также учет векселей Центральным банком (когда коммерческий банк, нуждающийся в ресурсах, продает, а Центральный банк «учитывает», т.е. покупает с некоторой скидкой (дисконтом) векселя надежных клиентов данного банка);

в) выпуск долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, сертификатов);

г) заключение соглашений – денежные средства, полученные банками от их клиентов о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, т.е. операции РЕПО, когда банк, которому временно нужны ресурсы, продает и одновременно обязуется выкупить ценную бумагу на оговоренную дату по заранее установленной цене (обычно на 1 – 3% дороже; это и будет плата другому банку за временныересурсы) [1].

Межбанковские кредиты (МБК) – это кредиты, предоставляемые одними банками другим. Банки, располагающие временно свободными ресурсами, продают эти ресурсы на межбанковском рынке. Российские банки приобретают ресурсы как на внутреннем, так и на внешнем рынке (от зарубежных банков). Банк может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (третий банк, биржу, брокерскую контору) [4].

Для зарубежных банков предоставление ресурсов российским банкам является выгодным вложением, поскольку на Западе процентные ставки ниже. Более 60% кредитов, полученных российскими банками от зарубежных, носят долгосрочный характер – более одного года. На российском рынке МБК большинство сделок – краткосрочные (от одного дня до двух недель).

Банк, предоставляющий ресурсы, обязательно отслеживает финансовое состояние банка-заемщика, определяет его кредитоспособность на основе утвержденных методик оценки и предоставляет ресурсы в пределах лимитов, установленных каждому банку-заемщику.

Межбанковские кредиты предоставляются как с обеспечением (чаще всего высоколиквидными ценными бумагами), так и без обеспечения (бланковые кредиты) [6].

Межбанковские операции по предоставлению ресурсов одного банка другому могут производиться различными способами:

· на основе отдельных кредитных или депозитных договоров;

· на основании заключения на год и более генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках и дополнительных соглашений к нему;

· открытием кредитных линий, т.е. заключением соглашения(договора) о максимальной сумме кредита, которую банк-заемщик может использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения;

· на основании заключения соглашений о неснижаемом остаткесредств на корреспондентском счете другого банка, тогда банк, в котором открыт этот счет, может временно пользоваться деньгами в пределах неснижаемого остатка;

· кредитованием в форме овердрафта (от англ. Overdraft – над чертой, сверх имеющегося остатка) по корреспондентскому счету, т.е.на основании заключения между банками договора (либо дополнительного соглашения) о корреспондентских отношениях, в условиях которого допускается овердрафт по корреспондентскому счету другого банка. В этом случае ресурсами банка, в котором открыт счет, временно пользуется банк, которому открыт счет [8].

Большинство сделок на российском рынке заключается при помощи генеральных соглашений. Операционные системы, установленные в банках обеспечивают технические возможности быстрого заключения сделок. Перечисление сумм денежных средств осуществляется через корреспондентские счета, открытые в ЦБ РФ либо в коммерческих банках.

Другое по теме:

Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг
Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг — это предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг. Участник рынка в общем случае называется организатором торговли, основным видом которо ...

Сущность и роль банковской системы в экономической структуре государства
Современная кредитно-банковская система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям рыночной экономики. Кредитная система, если рассматривать ее как институт, представляет собой комплекс кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государ ...

Влияние миграционного процесса на развитие систем денежных переводов в России
В современном обществе миграция является одним из важнейших экономических процессов. Миграция влияет на изменение количественных и качественных показателей не только непосредственно рынка труда принимающих стран, способствуя конкуренции и препятствуя нарастанию демографических диспропорций в приним ...