Департамент по работе с частными клиентами: структура и анализ его работы

Объем привлеченных средств физических лиц увеличился за 2008 г. на 41% и составил 546,305 млрд. р., что на 15% превышает объем запланированный бюджетом. Рыночная доля банка также увеличилась и составила 5,2% на начало 2009 г. Средства клиентов малого бизнеса увеличились в 1,5 раза. Это явилось следствием успешного проведения мероприятий в рамках реализации стратегии руководства по развитию розничного бизнеса. Были предложены более высокие процентные ставки, а также улучшены существующие условия размещения денежных средств в банке, предложены новые продукты.

Также анализируя пассивы банка, можно проследить в 2008 г. активизацию выпуска банком ценных бумаг на сумму почти в 30 млрд. р. Развитие этого направления существенно расширяет ресурсную базу. Активизация в данном направлении обусловлена макроэкономическими причинами. До 2008 г. налог на доходы, получаемые юридическими лицами при вложении средств в ценные бумаги (40 %), был намного выше ставки налогов по депозитам (24 %), поэтому экономической целесообразности выпускать облигации не было. Но после выхода в 2007 г. указа президента Республики Беларусь, освобождающего доходы покупателей отдельных видов облигаций от налогообложения, у банка появилась возможность использовать и этот вид долговых обязательств для формирования долгосрочной ресурсной базы. Причем, устанавливая по облигациям более низкую ставку, чем по депозитам, банк как эмитент обеспечивал инвестору более высокую чистую (после уплаты налогов) прибыль по сравнению с вкладами. В свою очередь рост спроса на ценные бумаги обусловлен ещё рядом преимуществ. Во-первых, для хранения ценных бумаг достаточно иметь всего один счет депо. Во-вторых, чтобы получить средства, инвестированные в облигации, до наступления срока их погашения, их можно продать на вторичном рынке. В то же время в случае досрочного снятия средств с депозита ставка по нему, как правило, существенно снижается.

Для оценки пассивов используют коэффициент, характеризующий надежность помещения средств и определяющий достаточность капитала. Соотношение собственных и привлеченных средств

Уровень коэффициента в 10% считается нормой.

Для определения эффективности использования привлеченных средств рассчитывается отношение привлеченных ресурсов к общей сумме кредитных вложений банка: К = 3 771648,70 / 3594315,70 100% = 105%. Значение данного показателя свыше 100% говорит об опережающих темпах формирования портфеля депозитов по сравнению с темпами роста кредитных операций. Это свидетельствует об использовании привлеченных средств не только в качестве кредитных ресурсов, но и в качестве источника других активных операций (в том числе и для покрытия собственных затрат банка, что не всегда говорит об эффективном использовании привлеченных ресурсов).

В целом увеличение пассивов свидетельствует о росте доверия, оказываемому банку, как со стороны банков, организаций, так и со стороны частных клиентов. Имидж банка имеет очень важное значение для его развития. Для дальнейшего развития отношений с клиентами в этой сфере банку необходимо уделять внимание таким направлениям, как разработка новых продуктов, услуг, повышать их качество, предлагать клиентам более выгодные условия размещения денежных средств.

После того, как проанализированы источники средств банка. Необходимо рассмотреть их размещение. Проведём анализ активов, а, следовательно, и направлений использования ресурсов Приорбанка: в каком объеме и кому они предоставляются. В таблице 2 указаны основные направления и их темпы роста.

Другое по теме:

Финансово-экономическое состояние АКБ ОАО «Банк Москвы» и величина кредитных операций в его балансе
Активная работа Банка по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и услуг позволили Банку Москвы по итогам 2008 года достичь значительных финансовых результатов и показать высокую эффективность бизнеса. Активы-нетт ...

Автоматизация обработки документов
Рассмотрим, какие стадии обработки проходят документы в банке. Стадии зависят от вида документа, объекта учета, области учета. Например, прохождение платежного поручения по переводу средств контрагенту за поставляемые услуги или товар будет иметь схему, абсолютно отличную от обработки документа по ...

Кредиты для физических лиц
Более подробно рассмотрим линейку Экспресс-кредитов, ее индивидуальных особенностей реализации, актуализации условий и определение ответственности при реализации. Этот продукт рассчитан на заемщиков со средним либо ниже среднего уровнем доходов. Экспресс-кредит выдается без залога и поручительства. ...